Wsparcie dla mediów Strefy Wolnego Słowa jest niezmiernie ważne! Razem ratujmy niezależne media! Wspieram TERAZ » x

Oszczędzaj i inwestuj

Dodano: 06/12/2016 - numer 1591 - 06.12.2016
fot. Fotolia
fot. Fotolia
W cyklu przybliżającym Państwu różne sfery działalności banku przypomnimy o możliwościach, jakie daje inwestowanie w Indywidualne Konta Emerytalne.
Systematyczne odkładanie nawet niewielkich kwot pieniędzy to bardzo cenny nawyk. Istnieje wiele powodów, dla których warto regularnie oszczędzać nawet niewielkie  kwoty. Kiedy skończysz pracować zawodowo i przejdziesz na emeryturę, zgromadzone oszczędności zwiększą poczucie stabilności finansowej (zapewnią dodatkowe źródło dochodu) oraz pozwolą na realizację odkładanych dotąd planów.
Koniec roku się zbliża, instytucje przyspieszają z inwestowaniem środków z tegorocznego budżetu. Warto przy okazji sprawdzić, czy nam nie przepadną przeróżne limity, jak chociażby w przypadku Indywidualnych Kont Emerytalnych, gdzie w tym roku można wpłacić 12 165 zł...
Dom Maklerski PKO Banku Polskiego wprowadził właśnie do oferty nowe konto Super IKE. Charakteryzuje się możliwością wyboru między zakupem instrumentów finansowych notowanych na GPW i detalicznych Obligacji Skarbu Państwa. Daje to pełną swobodę w inwestowaniu z myślą o przyszłej emeryturze. Warto podkreślić, że to jedyne takie rozwiązanie oferowane na rynku.
Przez aplikację lub osobiście
Super IKE łączy w sobie funkcje dotychczas oferowanych przez Dom Maklerski PKO Banku Polskiego kont IKE-Inwestycje oraz IKE-Obligacje. W prosty sposób możemy kupić obligacje, dokonać ich przedterminowego wykupu lub zamiany, a także złożyć dyspozycję kupna lub sprzedaży instrumentów finansowych notowanych na GPW. Wszystkie dyspozycje można składać osobiście w 33 Punktach Obsługi Klienta, a także przez aplikację Supermakler w wersji przeglądarkowej oraz mobilnej na telefonach i tabletach z systemem iOS lub Android.
Super IKE zachowuje wszystkie główne cechy rachunków IKE, czyli m.in. zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, możliwość samodzielnego decydowania o wysokości i częstotliwości wpłat (do wysokości rocznego limitu, który w 2016 r. wynosi 12 165 zł) oraz wyznaczenia osób uposażonych, którym zostaną wypłacone zgromadzone na koncie oszczędności w wypadku śmierci oszczędzającego bez postępowania spadkowego i bez podatku.
Obecnie Dom Maklerski PKO Banku Polskiego prowadzi ok. 18 tysięcy kont IKE. Klienci, którzy mają już otwarte konto IKE-Inwestycje lub IKE-Obligacje i są zainteresowani posiadaniem konta Super IKE, powinni odwiedzić najbliższy Punkt Obsługi Klienta i podpisać stosowny aneks do umowy.
Skorzystaj z ulgi podatkowej
PKO Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (PKO IKZE) oferowane przez PKO BP BANKOWY Powszechne Towarzystwo Emerytalne Spółkę Akcyjną daje nam możliwość długoterminowego oszczędzania i skorzystania co roku z ulgi podatkowej, która za 2016 r. wynosi nawet do 1557,12 zł. Rozliczając podatek dochodowy, możemy odliczyć, do określonego przez ustawodawcę limitu, wpłaty dokonywane na rachunek PKO IKZE. Limit wpłat w 2016 r. wynosi 4866 zł. Minimalna kwota wpłaty na PKO IKE to 50 zł. Środki możemy wpłacać w dogodnym dla siebie terminie, zależnie od swojej sytuacji finansowej. Preferencyjny podatek w wysokości 10 proc. kwoty wypłacanych z IKZE środków przysługuje pod warunkiem ukończenia przez oszczędzającego 65 lat i wpłacania środków przez minimum 5 dowolnie wybranych lat.
Środki zgromadzone na IKZE możemy też wypłacić przed osiągnięciem 65 lat i niezależnie od liczby lat, w których dokonywaliśmy wpłat. W takiej sytuacji zapłacimy od nich podatek dochodowy, którego wysokość jest zależna od skali podatkowej, w której się rozliczamy, tj. 18 lub 32 proc.
Spadkobiercy i osoby uprawnione do otrzymania środków z IKZE dokonujące ich wypłaty płacą 10-proc. zryczałtowany podatek dochodowy. Przeniesienie środków na własne
IKZE odracza moment zapłaty podatku do czasu wypłaty środków.
PKO Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (PKO IKZE) oferowane przez PKO BP BANKOWY Powszechne Towarzystwo Emerytalne Spółkę Akcyjną daje możliwość długoterminowego oszczędzania i skorzystania co roku z ulgi podatkowej.
Przenosimy środki
Do PKO IKE można przenieść środki zgromadzone w innym IKE lub PPE (pracowniczym programie emerytalnym). W takim wypadku nie trzeba płacić podatku dochodowego, a instytucja ma prawo naliczyć dodatkową opłatę tylko wtedy, gdy rezygnujemy z jej usług przed upływem roku od dnia podpisania umowy.
W PKO Banku Polskim działa Wyspecjalizowany Program Inwestycyjny „Kapitał na Emeryturę z funduszem PKO Zabezpieczenia Emerytalnego” z myślą o osobach chcących regularnie odkładać pieniądze na przyszłą emeryturę.
Wyspecjalizowany Program Inwestycyjny „Kapitał na Emeryturę z funduszem PKO Zabezpieczenia  Emerytalnego” to wariant inwestycyjny, w którym całość środków jest inwestowana w specjalnie wyselekcjonowane subfundusze w ramach funduszy zarządzanych przez PKO TFI: PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040 i PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2050. W miarę upływu czasu subfundusze będą zmieniały politykę inwestycyjną – zastąpią fundusze o większym ryzyku inwestycyjnym funduszami o mniejszym ryzyku. W tym wariancie możemy wybrać programy oszczędzania różniące się wysokością comiesięcznych wpłat.
Aby założyć Wyspecjalizowany Program Inwestycyjny „Kapitał na Emeryturę z funduszem PKO Zabezpieczenia Emerytalnego”, wystarczy jedynie 200 zł.
Za przystąpienie do programu inwestycyjnego pobierana jest jednorazowa prowizja uzależniona od wybranego programu, tj. dla Programu 200 prowizja wynosi 50 zł, dla Programu 500 – 125 zł.
Pakiet TFI
Połączeniem obu kont emerytalnych (IKE i IKZE) jest Pakiet Emerytalny PKO TFI. Jeżeli przekroczymy roczny limit wpłat na IKZE, nadwyżka automatycznie trafia na IKE. Taka konstrukcja Pakietu Emerytalnego PKO TFI sprawia, że korzyści podatkowe są większe, niż gdybyśmy wybrali samo IKZE lub samo IKE. W Pakiecie Emerytalnym PKO TFI pieniądze, które odkładamy,  trafiają do subfunduszy wydzielonych w ramach specjalnie utworzonego w tym celu funduszu inwestycyjnego. Ich nazwy – subfundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020, subfundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030, subfundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040 itp. sugerują przybliżony rok przejścia na emeryturę. Im więcej czasu zostało do przejścia na emeryturę, tym odważniej fundusz inwestuje – nawet 100 proc. naszych oszczędności jest lokowanych w instrumenty dające ekspozycję na akcje, w tym w szczególności fundusze akcji.
 
Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim
Patronem medialnym cyklu jest Niezalezna.pl
 
Jak przystąpić do PKO IKE?
Krok 1
Wypełnij elektroniczny formularz umowy o prowadzenie PKO IKE na stronie przystąp on-line do IKE. Do wypełnienia formularza prosimy przygotować dowód osobisty lub paszport, numer PESEL i nr rachunku bankowego oraz dane osób uprawnionych do dziedziczenia środków (pesel, adres zamieszkania).
Krok 2
Wypełniony formularz elektroniczny zostanie przesłany do agenta transferowego.
Krok 3
Przesłany formularz umowy zostanie zweryfikowany pod względem poprawności danych, następnie wydrukowany w dwóch egzemplarzach i przesłany na wskazany adres. Prosimy podpisać obydwa egzemplarze umowy i przesłać w kopercie zwrotnej (opłaconej przez adresata) na adres:
PKO BP Finat Sp. z o.o.
ul. Grójecka 5
02-019 Warszawa
Krok 4
Następnie umowa zostanie podpisana przez przedstawiciela funduszu i jeden egzemplarz zostanie odesłany do Ciebie.
Po otwarciu Rachunku PKO IKE prześlemy na wskazany w umowie adres korespondencję z numerem rachunku, numerem oszczędzającego i numerem PIN potrzebnymi do zalogowania w systemie.
 
Za tydzień
Świąteczne sprawunki
w sieci
 
Finanse dziecinnie proste BANKOMANIA
Każdy może zrozumieć ekonomię! Na portalu Bankomania.pkobp.pl znajdziesz praktyczne porady, wyjaśnienie ważnych zjawisk czy terminów (Bankowiki) zilustrowanych na przykładach z życia wziętych oraz mnóstwo tekstów związanych ze światem ekonomii napisanych w prosty, przystępny i ciekawy sposób.
 
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Numer rachunku bankowego PKO DFE, na który należy dokonywać wpłat indywidualnych na PKO IKE: 66 1140 1010 0000 5382 4100 1002
Nazwa odbiorcy: PKO DFE; Adres odbiorcy: ul. Chłodna 52, 00-872 Warszawa
W tytule przelewu podajemy: imię i nazwisko oraz PESEL bądź numer rachunku w PKO IKE
     

SUBSKRYBUJ aby mieć dostęp do wszystkich tekstów gpcodziennie.pl

Masz już subskrypcję? Zaloguj się

* Masz pytania odnośnie subskrypcji? Napisz do nas prenumerata@gpcodziennie.pl

W tym numerze