Zainwestuj w rozwój swojej firmy

​Finanse na co dzień \ Kredyty i pożyczki dla MSP

W ubiegłym roku w Polsce założono ponad 360 tys. działalności gospodarczych, a każdego kolejnego dnia średnio rejestruje się ok. 1 tys. nowych. Sektor mikroprzedsiębiorstw to ok. 1,7 mln podmiotów odpowiedzialnych za ponad 29 proc. PKB oraz 70 tys. małych i średnich firm, które generują 18 proc. polskiego PKB i aż 40 proc. miejsc pracy.
 Sektor małych i średnich przedsiębiorstw (MSP) ma kluczowe znaczenie dla rozwoju gospodarczego Polski. Jest niezbędny dla zrównoważonego funkcjonowania gospodarki i przyczynia się do przyspieszenia wzrostu gospodarczego.
Cechy MSP to otwartość na postęp, zdolność do szybkiego reagowania na potrzeby rynku, duży potencjał do tworzenia nowych miejsc pracy. Na przeszkodzie w tworzeniu małej firmy stanąć może brak kapitału na start.
Polscy przedsiębiorcy coraz chętniej korzystają z bankowości internetowej, ale z ostrożnością podchodzą do kredytów – aż 60 proc. nie korzysta z kredytów krótko- i długoterminowych, czyli kapitału przeznaczonego na rozwój. Jednak by się rozwijać, powinni znaleźć odwagę do inwestycji, które mogą pomnożyć zysk. Z drugiej strony z badania „Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa o usługach finansowych”, zrealizowanego w drugim kwartale 2018 r. przez CBM INDICATOR we współpracy z Warszawskim Instytutem Bankowości i Związkiem Banków Polskich  wynika, że krajowi przedsiębiorcy zaciągnęli w bankach już ponad 360 mld zł kredytów, z czego prawie 56 proc. trafiło do segmentu MSP.
Na sektor MSP czeka wiele możliwości pozyskania finansowania, np. kredyty, pożyczki (m.in.  w PKO Banku Polskim to kredyt  obrotowy MSP, inwestycyjny lub Pożyczka MSP), pożyczka hipoteczna czy fundusze unijne (kredyt technologiczny, pomostowy, współfinansujący, promesa kredytowa).  Przyjrzyjmy się kredytowi obrotowemu i pożyczce.
Kredyt obrotowy
Kredyty oferowane przez PKO Bank Polski dostępne są dla wszystkich firm, także tych, które dopiero zaczynają działalność. Na początek warto zainteresować się  kredytem obrotowym, zapewniającym środki na bieżące płatności związane z działalnością firmy.  Ponadto kredyt obrotowy może być również przeznaczony na spłatę zadłużenia z tytułu posiadanych kredytów obrotowych lub limitów kart kredytowych w  innych bankach.
PKO Bank Polski oferuje kredyt obrotowy w trzech formach, tj.:  kredytu  w rachunku bieżącym dostępnego w PLN albo kredytu obrotowego odnawialnego albo nieodnawialnego udzielanych w walucie (PLN, EUR, USD, CHF).
Kredyt w rachunku bieżącym oraz kredyt obrotowy odnawialny udzielane są nawet do 24 miesięcy i mają charakter odnawialny, co oznacza, że każda spłata limitu w trakcie okresu kredytowania daje możliwość ponownego wykorzystania środków z kredytu. Natomiast kredyt obrotowy nieodnawialny  udzielany jest na okres do 36 miesięcy, a jego spłata dokonywana jest w ratach miesięcznych albo kwartalnych. 
W przypadku kredytów do kwoty  500 tys. zł nie trzeba ustanawiać zabezpieczeń rzeczowych. Kredyt ten daje dostęp do środków dokładnie wtedy, gdy występuje taka potrzeba, oraz w wysokości, jakiej potrzebuje przedsiębiorca.
Pożyczka MSP
Pożyczka MSP jest elastycznym produktem dla firm potrzebujących prostego i szybkiego finansowania. Źródłem jej popularności są łatwość i szybkość w pozyskaniu pieniędzy oraz duża elastyczność zarówno w spłacie, jak i wydatkowaniu środków. Środki z pożyczki klienci mogą przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Z Pożyczki MSP mogą skorzystać klienci prowadzący działalność gospodarczą od przynajmniej 18 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki to 500 tys. zł, z możliwością spłaty aż do 5 lat. PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku o jej udzielenie. Klienci mogą wybrać sposób spłaty – raty malejące lub równe. Pożyczka MSP może być uruchomiona jednorazowo albo w transzach, a podjęcie decyzji i uruchomienie pożyczki może nastąpić nawet w jeden dzień. Zakres wymaganych dokumentów jest ograniczony do minimum – przedsiębiorcy nie muszą przedstawiać prognoz finansowych ani biznesplanu. Dla firm działających krócej niż
1,5 roku bank ma również w ofercie Pożyczkę na Start do 100 tys. zł.
Jak otrzymać finansowanie
By otrzymać kredyt obrotowy, należy złożyć wniosek w dowolnym oddziale banku lub wypełnić formularz na stronie internetowej, a wtedy odezwie się do nas bankowy doradca. Po podpisaniu umowy środki z kredytu mogą być dostępne nawet tego samego dnia.
Zanim to jednak nastąpi, bank sprawdza ogólną kondycję firmy i na jej podstawie ustala wysokość kredytu. Kredyt obrotowy w PKO Banku Polskim może być oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Na oprocentowanie składa się stawka referencyjna WIBOR (w przypadku kredytów w złotym) albo
LIBOR lub EURIBOR w przypadku innych walut oraz marża banku, która jest uzależniona od oceny zdolności kredytowej firmy.
PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku o kredyt. Oprocentowanie pożyczki dla firm jest zmienne, pożyczkobiorcy sami decydują, czy chcą spłacać raty malejące, czy równe z możliwością zmiany formuły w zależności od tego, co im się bardziej opłaca.
Jak w prosty sposób uzyskać finansowanie dla firmy?
Odpowiada Piotr Cirin, ekspert w Departamencie Klientów Małych i średnich Przedsiębiorstw PKO Banku Polskiego:
 Małe i średnie przedsiębiorstwa to dla nas klienci o szczególnych potrzebach. Staramy się zapewnić im profesjonalne narzędzia, które pomagają w realizacji głównego celu, czyli prowadzeniu dochodowej działalności w najmniej skomplikowany sposób. Obecnie przedsiębiorcy – mali i średni zmuszeni są do wybierania pomiędzy wieloma skomplikowanymi ofertami podobnych produktów. W naszym banku stawiamy na maksymalne uproszczenie oferty dla MSP. Podstawowym produktem, z którego korzystają przedsiębiorcy, jest PKO Konto Firmowe, które przy spełnieniu prostych warunków aktywności jest bezpłatne. Warto wspomnieć w tym miejscu, że do 14 sierpnia działa promocja „2000 dla Twojej firmy”, w ramach której klienci zakładający konto firmowe w PKO Banku Polskim wraz z kartą debetową MasterCard mogą otrzymać nawet do 2 tys. zł premii za aktywne korzystanie z produktów. Dużym zainteresowaniem wśród klientów cieszy się Pożyczka MSP, która stanowi łatwy i szybki sposób na pozyskanie pieniędzy, elastyczność w spłacie i wydatkowaniu środków.  Alternatywną dla Pożyczki MSP formą finansowania jest kredyt inwestycyjny i obrotowy. Ponadto, klienci firmowi mogą korzystać z innych form finansowania, jak leasing i factoring, które oferują pozostałe spółki z Grupy Kapitałowej PKO. Dla osób dopiero rozpoczynających swoją przygodę z biznesem mamy dedykowaną ofertę finansowania – Pożyczkę na Start i Leasing na Start, a dodatkowo od stycznia można zarejestrować działalność w CEIDG jednocześnie zakładając rachunek firmowy bezpośrednio przez system bankowości transakcyjnej iPKO.
Partnerem wydania cyklu "Finanse na co dzień" jest PKO Bank Polski.
Patronem medialnym cyklu jest niezalezna.pl oraz „Gazeta Polska"

Kup subskrypcję, aby mieć dostęp do wszystkich tekstów gpcodziennie.pl

Masz już subskrypcję? Zaloguj się

* Interesuje Cię pakiet wielu subskrypcji? Napisz do nas redakcja@gpcodziennie.pl