Terminal płatniczy w smartfonie

PKO Bank Polski udostępnił swoim klientom firmowym aplikację mobilną LikePOS, która pozwala przyjmować płatności zbliżeniowe o dowolnej wartości, także te wymagające autoryzacji kodem PIN. Innowacyjne rozwiązanie, w którym udało się połączyć najlepsze cechy smartfona i terminala płatniczego, umożliwia przedsiębiorcom oraz ich klientom wygodne i co najważniejsze – bezpieczne przyjmowanie transakcji opłacanych kartą na smartfonie.

Według ekspertów branży płatniczej nowoczesne technologie cyfrowe, umożliwiające przyjmowanie płatności bez konieczności posiadania urządzeń wyspecjalizowanych w zakresie akceptacji kart płatniczych, mogą się przyczynić do jeszcze szybszego upowszechnienia się bezgotówkowych form płatności oraz zmiany proporcji pomiędzy wartością transakcji realizowanych gotówkowo i elektronicznie. Ważną zaletą mającą wpływ na to zjawisko są m.in. niższe koszty obsługi płatności ponoszone przez przedsiębiorców. Korzystając z własnego smartfona mogą zaoszczędzić na wydatkach związanych z zakupem lub dzierżawą standardowych terminali płatniczych.

Przykładem rozwiązania pozwalającego na bezpieczne przyjmowanie płatności kartą za pomocą smartfonów jest udostępniona we wrześniu klientom firmowym PKO Banku Polskiego aplikacja LikePOS. – Stawiamy na pierwszym miejscu klienta, a oferowanie nowoczesnych i przyjaznych w codziennym użytkowaniu rozwiązań jest dla nas priorytetem. Dlatego jestem przekonany, że wielu przedsiębiorców będzie chętnie korzystało z aplikacji LikePOS, która zapewnia wygodę i bezpieczeństwo, a także pozwala przyjmować płatności bezgotówkowe w dowolnym miejscu i czasie, na atrakcyjnych dla firmy warunkach finansowych – stwierdził Maciej Brzozowski, wiceprezes zarządu PKO Banku Polskiego. Aplikację, gwarantującą najwyższy poziom bezpieczeństwa (certyfikat PCI CPoC), można zainstalować na smartfonie lub tablecie z systemem Android 8.1 lub wyższym, który obsługuje komunikację NFC.

Bezpieczne płatności na dowolną kwotę

LikePOS obsługuje transakcje realizowane za pomocą wszystkich popularnych metod płatności: zbliżeniowych kart płatniczych Visa oraz Mastercard, ich wirtualnych nośników, czyli płatności przy użyciu smartfonów i zegarków, za pomocą Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY! oraz BLIKA-a zbliżeniowego. Dodatkowo umożliwia wysłanie potwierdzenia transakcji na adres e-mail użytkownika karty. Aplikacja pozwala na bezpieczne przyjmowanie za pomocą smartfona lub tabletu płatności na dowolną kwotę, także taką, która ze względu na wartość transakcji wymaga autoryzacji przy użyciu PIN. Jest to możliwe dzięki zastosowaniu technologii Visa – Tap to Phone (TTP), gwarantującej najwyższe standardy bezpieczeństwa, niezbędne dla procesowania transakcji z użyciem autoryzacji za pomocą PIN.

Dostawcą rozwiązania dla klientów firmowych banku jest największy polski agent rozliczeniowy – spółka eService, której współwłaścicielem jest PKO Bank Polski. – Od ponad 20 lat dostarczamy klientom banku różnego rodzaju rozwiązania płatnicze, które na co dzień ułatwiają im prowadzenie biznesu oraz wspierają rozwój firmy. Teraz do tej stale rozwijanej i unowocześnianej oferty dodajemy innowacyjny produkt, będący odpowiedzią na oczekiwania rynku, oraz wszystkich, którzy robiąc zakupy, płacą kartą bądź jej odpowiednikiem. LikePOS, dzięki swojej wszechstronności, przyjazności oraz niskim kosztom użytkowania – jest w stanie zapewnić każdemu przedsiębiorcy możliwość sprostania oczekiwaniom klientów i ułatwia codzienne prowadzenie biznesu – podkreśla Joanna Seklecka, prezes zarządu eService.

Uniwersalność i prostota korzystania z aplikacji

Aplikacja LikePOS przeszła gruntowny wielomiesięczny sprawdzian w postaci pilotażu przeprowadzonego m.in. na rynku czeskim. Uzyskane dzięki temu doświadczenia wskazują, że możliwość przyjmowania nielimitowanych kwotowo płatności autoryzowanych za pomocą kodu PIN znacznie zwiększa użyteczność tej aplikacji w porównaniu do innych, podobnych rozwiązań dostępnych na polskim rynku. Uniwersalność i prostota korzystania z aplikacji LikePOS sprawiają, że jest przydatnym narzędziem nie tylko w sprzedaży mobilnej czy sezonowej, ale również wszędzie tam, gdzie potrzebne jest łatwe w obsłudze i tanie w użytkowaniu urządzenie umożliwiające płacenie kartą za dostarczone do odbiorcy towary lub usługi. Jego zalety mogą być szczególnie przydatne m.in. dla dostawców, kurierów czy taksówkarzy, a także dla przedsiębiorców obsługujących od kilku do kilkunastu klientów dziennie.

Warto wspomnieć, że nazwa LikePOS została wybrana w konkursie zorganizowanym dla pracowników eService. W prosty i przyjazny sposób wyraża idee rozwiązania sprawiającego, że jedno z najpopularniejszych urządzeń (6,5 mld użytkowanych smartfonów na świecie) zyskuje kolejną funkcjonalność, dzięki której może działać jak nowoczesny terminal płatniczy POS (Point Of Sale).

Możliwość skorzystania z dofinansowania

Miesięczny koszt utrzymania aplikacji LikePOS dla firmy to 4,99 zł, a prowizja od transakcji pobierana jest podobnie jak w przypadku standardowych terminali. Z oferty aplikacji LikePOS można jednak skorzystać z dofinansowaniem w ramach programu Polska Bezgotówkowa. To oznacza, że firma nie płaci przez pierwszych pięć miesięcy za korzystanie z aplikacji do łącznej kwoty obrotu 42 tys. zł.

Program Polska Bezgotówkowa to wspólna inicjatywa uczestników rynku usług płatniczych w Polsce: wydawców kart, agentów rozliczeniowych oraz organizacji Visa i Mastercard przy udziale Związku Banków Polskich i Ministerstwa Rozwoju. Ideą programu jest promocja płatności bezgotówkowych i wsparcie przedsiębiorców, którzy do tej pory nie zapewniali w swoich placówkach możliwości płatności kartą. W programie realizowanym przez Fundację Polska Bezgotówkowa bierze udział już prawie 400 tys. przedsiębiorców, a w jego ramach zrealizowano już ponad miliard transakcji za pośrednictwem terminali zainstalowanych wśród małych, średnich i mikroprzedsiębiorstw, jednostek samorządu terytorialnego oraz organizacji charytatywnych. Łączna kwota transakcji wyniosła blisko 60 mld zł.

W II kwartale 2022 r. średni obrót na terminal wynosił 6,5 tys. zł, co oznacza 23 proc. wzrost względem analogicznego okresu 2021 r.

Z badań "Zwyczaje płatnicze a rozwój sieci akceptacji kart w Polsce" przeprowadzonych na zlecenie Fundacji Polska Bezgotówkowa wynika, że pomimo dużego wzrostu udziału płatności bezgotówkowych wśród przedsiębiorców, w niektórych obszarach nadal istnieje duży potencjał rozwoju tego typu płatności. Zaliczyć do nich można przede wszystkim małe sklepy spożywcze, sklepy wyspecjalizowane, księgarnie, sklepy papiernicze, kioski, usługi medyczne, sklepy AGD/RTV/Meble/materiały budowlane, warsztaty i salony samochodowe oraz wszelkiego rodzaju usługi (np. fryzjer, kosmetyczka, naprawy).

Rośnie popularność płatności bezgotówkowych

Udostępniona klientom firmowym PKO Banku Polskiego aplikacja LikePOS może się przyczynić do zwiększenia liczby polskich konsumentów korzystających z płatności elektronicznych. Według międzynarodowego badania "Postawy wobec form płatności", realizowanego na zlecenie eService oraz innych podmiotów należących do Grupy EVO Payments, 62 proc. polskich konsumentów woli płacić za zakupy w tradycyjnych sklepach za pomocą płatności elektronicznych, np. kartą płatniczą. Natomiast głównym powodem wyboru gotówki jest brak możliwości płatności elektronicznej w sklepie lub punkcie usługowym. Takiej odpowiedzi udzieliło 23 proc. respondentów często płacących gotówką. Płatności elektroniczne dominują wśród Polaków jako preferowany sposób płatności zarówno w tradycyjnych sklepach, jak i podczas zakupów w internecie. Ponad połowa respondentów zapłaciła za ostatnie zakupy kartą albo telefonem, smartwatchem lub innym urządzeniem. W odpowiedzi na podobne pytanie o ostatnią płatność za zakupy w internecie tylko 9 proc. respondentów wskazało, że zapłaciło gotówką przy odbiorze.

Badanie "Postawy wobec form płatności" prowadzone jest cyklicznie od pięciu lat. Początkowo dotyczyło ono tylko Polski, obecnie obejmuje już 14 krajów, nie tylko z Europy. – Uzyskane wyniki pozwalają nam śledzić, jak na naszych oczach zmienia się preferowana forma pieniądza. Tak jak kiedyś wymiana produktów została zastąpiona bardziej uniwersalnym wynalazkiem, jakim był pieniądz w formie monety, a później papieru, tak teraz następuje jego wymiana na jeszcze wygodniejszy i bezpieczniejszy pieniądz elektroniczny. Obserwujemy dynamikę, z jaką zachodzi ten proces w różnych krajach, wśród których są bardziej zaawansowane – np. Polska, Czechy, Irlandia czy Wielka Brytania, jak i takie, gdzie ewolucja płatności dopiero przyśpiesza. Wszędzie jednak widać, że płatności elektroniczne stały się ważnym elementem rozwoju gospodarki i cyfrowego społeczeństwa – wskazuje Joanna Seklecka, prezes eService.

Konsumenci chcieliby płacić elektronicznie praktycznie wszędzie

Z badania wynika, że sklepy oferujące elektroniczne metody płatności są postrzegane przez polskich konsumentów w sposób wyraźnie pozytywny – aż 80 proc. respondentów uważa je za nowoczesne, a 76 proc. sądzi, że jest to wyraz dbałości o potrzeby klienta. Obszary dla rozwoju płatności elektronicznych w Polsce wciąż istnieją. W odpowiedzi na pytanie o to, czy zdarzyła im się sytuacja, kiedy ostatnio chcieli zapłacić elektronicznie, ale okazało się to niemożliwe, 28 proc. respondentów odpowiedziało, że miało to miejsce w sklepie, gdzie nie było terminala.

Według respondentów badania płatności elektroniczne są niedostępne głównie na targach i bazarach (37 proc.). Zdarza się to także podczas korzystania z usług fryzjera, kosmetyczki czy budowlańca. Polscy konsumenci chcieliby płacić elektronicznie praktycznie wszędzie, a oczekiwania te nabrały dodatkowego znaczenia podczas pandemii COVID-19. Sprawia to, że inicjatywy pomagające w ucyfrowieniu małych i mikroprzedsiębiorstw stają się coraz ważniejsze. Wskazane jest też wspieranie przedsiębiorstw w ich transformacji w kierunku e-handlu. Jak wynika z badania
– 3 na 10 Polaków swój ostatni zakup zrealizowało w internecie. Pg

Artykuł powstał przy współpracy z PKO Bankiem Polskim.