Jak mądrze pożyczać na święta?

Okres świąteczny rozpoczyna się w handlu już w połowie listopada. W tym samym czasie ze swoją ofertą w mediach pojawiają się banki i firmy pożyczkowe z promocjami pożyczek i kredytów konsumenckich. Jak mądrze pożyczać, kiedy nasze oszczędności nie wystarczają na planowane wydatki albo mamy zamiar spełnić naprawdę wielkie marzenie?
Poszukiwanie finansowania polecam rozpocząć od własnego banku – mówi Wojciech Werochowski, dyrektor Departamentu Produktów Kredytowych Klienta Indywidualnego i Biznesowego Banku Pekao S.A. – Bank na podstawie relacji z klientem może przygotować dedykowaną ofertę pożyczki czy kredytu konsumenckiego
– dodaje.
Klient znany i szanowany
Bank, w którym klient posiada rachunek osobisty, gdzie trafiają przelewy wynagrodzenia, może liczyć na dobre warunki oferty. Co więcej, bank oceni klienta z zachowaniem wszystkich norm, do zachowania których jest zobowiązany jako odpowiedzialny kredytodawca, a przed udzieleniem pożyczki zbada rzetelnie zdolność i wiarygodność klienta. To oznacza, że rata udzielonej pożyczki zostanie dopasowana do możliwości budżetowych gospodarstwa domowego klienta.
Zwrócenie się do własnego banku oznacza też uproszczenie procedur kredytowych i skrócenie listy wymaganych dokumentów. Sporo banków jest gotowych zaoferować swoim klientom pożyczki „na klik” przez bankowe serwisy internetowe lub aplikacje mobilne. Możemy skorzystać z finansowania w dowolnym miejscu, o dowolnym czasie, korzystając ze smartfonu czy komputera. Ważne jest to, że w tle procesu, na bazie posiadanych informacji bank rzetelnie bada klienta. Dlaczego to istotne?
Zamiary na siły
Dla banku albo instytucji pożyczkowej udzielających kredytu lub pożyczki istotna jest ich spłata, zwykle w miesięcznych ratach. Dobrze dobrana do możliwości klienta kwota oraz okres pożyczki czy kredytu pozwala na komfortowe spłaty.
Przed zaciągnięciem zobowiązania w banku czy firmie pożyczkowej sami możemy oszacować swoje siły kredytowe. Dobrą metodą jest odniesienie planowanej raty kredytu do miesięcznego dochodu, którym dysponujemy. Rata kredytu nie powinna przekraczać określonej części, procenta, tego, co wpływa na nasze konto. Trudno jednoznacznie określić najlepszą wartość udziału raty w miesięcznym dochodzie – czy to 25 proc., 30 proc., a może 40 proc. To zależy od stabilności naszego dochodu, od poziomu innych wydatków. Warto podjąć próbę oszacowania wartości udziału raty, z którą będziemy czuć się bezpiecznie w całym okresie, na który zaciągamy pożyczkę czy kredyt.
Wsparcie takich kalkulacji znajdziemy w internecie. Po wpisaniu do wyszukiwarki frazy „zbadaj swoją zdolność kredytową” w wynikach znajdziemy kilka stron oferujących kalkulatory szacujące zdolność. Podobne wsparcie znajdziemy wpisując wyrażenie „zdolność kredytowa” w sklepach z aplikacjami w smartfonie. Oczywiście używając tych narzędzi, warto świadomie oddzielić ich element komercyjny od wsparcia w kalkulacjach.
Oferta jak na dłoni
Jeśli nie po drodze było nam do własnego banku, w poszukiwaniu świątecznego finansowania warto rozważyć skorzystanie z usług internetowej albo mobilnej porównywarki kredytów, która może stać się naszym doraźnym doradcą. Porównywarki dają obraz ofert banków i firm pożyczkowych, oceniając je przez pryzmat całkowitych kosztów wymaganych do zapłaty miesięcznej raty, oprocentowania czy prowizji. Możemy liczyć na rzetelne i przejrzyste porównanie ofert oraz wsparcie dobrych decyzji.
Od tego roku na rynku pojawiają się platformy kredytowania on-line. Niełatwo do nich dotrzeć w sieci, gdyż po wpisaniu do przeglądarki hasła „kredyt on-line” otrzymamy szereg sponsorowanych lub wyróżnionych ofert poszczególnych banków oraz firm pożyczkowych.
Platforma to coś więcej niż porównywarka. Klient po podaniu podstawowych danych osobowych i po przejściu przez procesy weryfikacji w kilka do kilkunastu minut może liczyć na ofertę współpracujących z platformą banków czy firm pożyczkowych. Platforma pozyskuje dla klienta decyzję kredytową, po której może on podpisać umowę w kanale elektronicznym lub w oddziale i już korzystać z finansowania. Platformy kredytowania on-line w krajach skandynawskich stanowią bardzo znaczące źródło pożyczek i kredytów dla klientów indywidualnych. Można się spodziewać podobnego rozwoju w Polsce.
Oczywiście w poszukiwaniach świątecznego finansowania w odwodzie pozostają również firmy pośrednictwa finansowego z tradycyjną formą obsługi w punktach sprzedaży.
O czym warto pamiętać
W gorączce przedświątecznych przygotowań warto racjonalnie spojrzeć na swoje możliwości oraz sposób finansowania, którym planujemy wesprzeć nasze zakupy. – Kluczowe pytania, które zadałbym sobie, poszukując finansowania, to: jaką część dochodu będzie stanowiła przyszła rata mojej pożyczki, czy nie przekroczy 35–45 proc.? Jaki jest całkowity koszt proponowanego mi finansowania? Jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania? Czy moja umowa pożyczki, kredytu, nie zawiera zapisów o kosztach dodatkowych? – tłumaczy Wojciech Werochowski.
 
Partnerem publikacji
jest Bank Pekao S.A.