Faktoring dla małych i średnich przedsiębiorstw

W pierwszym dniu Kongresu 590 z Konradem Trzonkowskim, dyrektorem zarządzającym ARP, oraz Wojciechem Miedzińskim, prezesem ARP Leasing, o nowych produktach finansowych, oferowanych przez ARP sektorowi małych i średnich firm, rozmawiał Paweł Woźniak, dziennikarz ekonomiczny „GPC”.
Od dawna działają w Polsce banki i wyspecjalizowane instytucje, które dostarczają przedsiębiorstwom produkty finansowe, bardzo często szyte na miarę. Czy ARP dostrzegła jakieś luki w ich ofercie i dlatego zaoferowała swoje usługi finansowe?
Konrad Trzonkowski, dyrektor zarządzający ARP: Weryfikując potrzeby naszych przedsiębiorców stwierdziliśmy, że w konkretnych segmentach klientów i  produktów pojawiają się nisze rynkowe, które warto zapełnić. Warto wesprzeć polskich przedsiębiorców w dostępie do kapitału wyspecjalizowanego. Nie tylko przy dobrej koniunkturze, ale także w tych trudniejszych okresach, np. spowolnienia gospodarczego.
Od pewnego czasu kierujecie swoją ofertę do małych i średnich przedsiębiorstw. Na czym ona polega?
KT: Od początku roku 2019 wdrożyliśmy pełną ofertę produktów finansowych dla sektora MSP. To produkty uzupełniające się, odpowiadające na praktycznie wszystkie potrzeby firm. Przede wszystkim potrzeby związane z finansowaniem rozwoju infrastruktury produkcyjnej, ale także popytu na środki obrotowe. Od dziś włączamy do naszej oferty usługę faktoringu. Wcześniej wprowadziliśmy, szczególnie poprzez ARP Leasing, produkty związane z pewnego rodzaju optymalizacjami podatkowymi przy budowie majątku trwałego.
Ostatnio najwięcej było słychać o leasingu oferowanym przez ARP. Jak ta oferta odnalazła się na rynku?
Wojciech Miedziński, prezes ARP Leasing: Od kilku miesięcy widzimy, że zrealizowało się to, co sobie zakładaliśmy. To z jednej strony zainteresowanie firm z naszej grupy kapitałowej i ich obsługa. Z drugiej – otwarcie na małe i średniej firmy. One trafiają do nas przez centra obsługi przedsiębiorców, które tworzymy w całej Polsce. Tacy klienci stanowią dla nas bardzo istotny nowy kanał dystrybucji. Jest on tworzony na zasadach czysto komercyjnych, więc jest to wyzwanie związane z oceną kryteriów rentowności. To niełatwe, bo są to klienci  funkcjonujący w bardzo różnych branżach, m.in. transportowej, rolnej, przemysłu ciężkiego i metalurgicznego.
Kiedyś ARP była kojarzona z wielkim przemysłem, z pomocą dla wielkich firm. W  tej chwili pomagacie również małym i średnim przedsiębiorstwom. Skąd ta zmiana?
KT: To prawda, dotychczas byliśmy kojarzeni z dużymi transakcjami związanymi z restrukturyzacją wielkiego przemysłu. Z końcem ubiegłego roku zapadła decyzja, że w miarę możliwości powinniśmy stymulować do rozwoju liczniejszą sferę przedsiębiorstw. Stąd pomysł wyjścia do segmentu firm MSP, zaproponowania im kompleksowej strategii finansowania i dostępu do funduszy. W tym roku planujemy udostępnienie w różnych formach ok. 200 mln zł. W przyszłym roku, w zależności od sytuacji rynkowej, może to być nawet 300 mln zł. Łącznie w czasie dwóch lat zasililibyśmy sektor MSP sumą prawie pół miliarda złotych.
Waszą nową ofertę, skierowaną właśnie do małych i średnich przedsiębiorstw, jest faktoring.  Na czym on polega?
KT: Oferujemy faktoring pełny, który ma dwie podstawowe korzyści. Pierwsza to istotne skrócenie cyklu konwersji gotówki poprzez wykup wierzytelności z odroczonym terminem płatności. Gdy nasz klient wystawia fakturę swojemu kontrahentowi, to w ramach kredytu kupieckiego spodziewa się zapłaty w terminie do 90 dni. Te pieniądze przydałyby mu się wcześniej, aby zainwestować w nową produkcję. Z pomocą przychodzi więc nasza firma faktoringowa, która za fakturę płaci szybciej, bo może poczekać na zwrot należności. Druga korzyść, którą mamy do zaproponowania, to jest ubezpieczenie ryzyka kontrahenta. Gdyby nasz klient wpadł w kłopoty i nie mógł zapłacić za czyjąś fakturę, to dzięki ubezpieczeniu środki zostaną przekazane.
Partnerem mini-panelu była Agencja Rozwoju Przemysłu SA