BANKOWE ABC \ OSZCZĘDZANIE NA MIESZKANIE - Własny kąt z konta

Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim. W cyklu przybliżającym Państwu różne sfery działalności banku pomagaliśmy ostatnio sfinansować remont mieszkania dla Kowalskiego. Dziś zajmiemy się długoterminową inwestycją w tym zakresie. A więc... PAN KOWALSKI OSZCZĘDZA NA MIESZKANIE Być jak Rockefeller? To możliwe, jeśli będziemy działać w myśl dewizy multimiliardera, który mawiał, że bogaty nie jest ten, kto dużo zarabia, ale ten, kto dużo oszczędza. Dzięki programom systematycznego oszczędzania, takim jak Program Budowania Kapitału (PBK), okazuje się, że oszczędzanie „dużo” – także na cele mieszkaniowe – nie musi wiązać się z dużymi wyrzeczeniami. Kluczem do sukcesu jest systematyczność. „Odłożę tyle, ile się da” – to najczęstsza postawa wobec oszczędzania. Zaledwie 6 proc. z nas ma z góry ustalone zasady odkładania środków – takie wnioski przynosi badanie zrealizowane dla PKO Banku Polskiego przez firmę TNS Polska. Dokonując drobnych przetasowań w domowym budżecie i zwyczajach zakupowych, możemy wygospodarować wolne środki. Każde 100–200 zł to z perspektywy długoletniego oszczędzania nieocenione „paliwo”, które regularnie dolewane do naszej inwestycyjnej „machiny” pozwoli bez przesadnych wyrzeczeń zbudować spory kapitał na przyszłe cele – choćby na zakup mieszkania. Szczególnie godnym polecenia sposobem na bezbolesne oszczędzanie jest oferowany od blisko dwóch lat Program Budowania Kapitału (PBK). Skorzystało z niego już ponad milion klientów! PBK może służyć oszczędzaniu na dowolny cel (Kapitał na Marzenia), na zabezpieczenie emerytury (Kapitał na Emeryturę) lub – to nowość – na wkład własny na mieszkanie (Kapitał na Własny Kąt). O popularności Programu przesądza prostota i wygoda: dobieramy na starcie parametry Programu do swoich możliwości i potrzeb, potem zasilamy regularnie konto Programu (np. ustawiając darmowe zlecenie stałe). Wytrwałość i regularność jest wpisana w konstrukcję Programu i odpowiednio nagradzana (premia odsetkowa lub premia lojalnościowa). A po kilku miesiącach sami będziemy podwójnie zaskoczeni. Tym, że nie odczuliśmy ubytku tych 100 czy 200 zł w domowym budżecie, a także tym, jak szybko przybywa nam oszczędności. Kapitał na Własny Kąt – dobra lokata, tańszy kredyt Kupujący mieszkanie lub dom na kredyt jest zobowiązany do pokrycia części kosztów inwestycji z własnej kieszeni. Dla tych, którzy nie mają jeszcze potrzebnej sumy na wkład własny, PKO Bank Polski przygotował specjalną ofertę – Kapitał na Własny Kąt. Korzystając z niego można oszczędzić na preferencyjnych warunkach, a potem otrzymać kredyt hipoteczny z obniżoną prowizją. Kapitał na Własny Kąt to nowy produkt z grupy planów systematycznego oszczędzania – Programu Budowania Kapitału. Uczestnik Programu odkłada co miesiąc na bezpiecznej lokacie bankowej kwotę w zadeklarowanej przy podpisywaniu umowy wysokości. Jest ona korzystnie oprocentowana – według stawki rynkowej WIBOR 3M. Dodatkowo za systematyczność i terminowe wpłaty w zdeklarowanej wysokości uczestnik Programu otrzymuje premię odsetkową po każdym półrocznym okresie oszczędzania. Premia rośnie w myśl zasady „im dłużej oszczędzasz, tym większa premia odsetkowa”. Program trwa 5 lat i można go przedłużyć na kolejne 60 miesięcy. Po zakończeniu oszczędzania klient może otrzymać kredyt hipoteczny z obniżoną prowizją o tyle procent, ile tysięcy złotych uzbierał w ramach Programu. Warunki – trzeba oszczędzać co najmniej rok (korzystna formuła kapitalizacji odsetek umożliwia przerwanie oszczędzania praktycznie w dowolnym momencie bez utraty odsetek należnych za okres oszczędzania), wnioskowana kwota kredytu to co najmniej 150 tys. zł. W ofercie są dwa rodzaje programu. W Programie 250 oszczędzający zobowiązuje się do pierwszej wpłaty w wysokości 500 zł, a w kolejnych miesiącach w zadeklarowanej kwocie od 250 do 500 zł. Udział w Programie 500 oznacza odpowiednio: 1000 zł w pierwszej wpłacie i kolejne w wysokości od 500 do 1000 zł miesięcznie. W trakcie trwania okresu umownego nie ma możliwości zmiany programu. Program Budowania Kapitału na Własny Kąt Program Budowania Kapitału na Własny Kąt jest trzecim produktem PKO Banku Polskiego w grupie planów systematycznego oszczędzania. Bank oferuje już od blisko dwóch lat bardzo popularne wśród klientów Programy Budowania Kapitału na Marzenia i Emeryturę. Korzysta z nich już ponad milion osób. Oprócz możliwości oszczędzania na lokacie bankowej, tak jak to ma miejsce w Kapitale na Własny Kąt, oferują one również możliwość lokowania środków w fundusze inwestycyjne oraz hybrydowo – część oszczędności składana jest na rachunku bankowym, a część lokowana w jednostkach udziałowych funduszy inwestycyjnych. Szczegółowe informacje o Programach Budowania Kapitału PKO Banku Polskiego dostępne są na stronie PKO Banku Polskiego. BANKOWIKI WYJAŚNIA Oszczędzanie Oszczędzamy zazwyczaj w taki sposób, że odkładamy część zarobków. Takie zabezpieczenie finansowe stanowi rezerwę na nieoczekiwane wydatki i daje poczucie stabilności. Wysokość oszczędności zależy od możliwości finansowych i comiesięcznych kosztów życia. Nawyku oszczędzania można się nauczyć. Niestety, nie uda się tego zrobić bez ograniczenia wydatków na przyjemności. Psychologowie twierdzą jednak, że nie należy rezygnować z nich zupełnie, bo wtedy oszczędzanie kojarzy się z samymi wyrzeczeniami i szybko może zbrzydnąć. W Polsce – w zależności od badań – żadnych oszczędności nie gromadzi ok. 50–60 proc. społeczeństwa. Inwestycja długoterminowa Trwa przynajmniej rok. Dokonujemy jej po to, żeby osiągać korzyści ekonomiczne, czyli po prostu zarabiać. Jak z każdą inwestycją wiąże się z nią także ryzyko finansowe, gdyż inwestując własne środki nie mamy pewności, że w przyszłości przyniosą one oczekiwany zysk. Inwestując długoterminowo, kupujemy pewne aktywa i możemy liczyć na wzrost ich wartości, dywidendy lub na odsetki od zainwestowanego kapitału. Inwestując długoterminowo w przedsiębiorstwo, w jego udziały lub akcje, umożliwiamy mu zwiększenie nakładów gospodarczych, które mają zwiększyć jego majątek, a dzięki temu zwiększyć także przychody. Możemy wówczas liczyć na stopę zwrotu, czyli korzyści z naszej inwestycji. Inwestowanie w nieruchomości Ma charakter długoterminowy i jest alternatywą dla długoterminowego oszczędzania, np. na emeryturę. Inwestorami w nieruchomości są zarówno instytucje, jak i osoby prywatne. Inwestujemy w nieruchomości, kupując mieszkanie, dom lub ziemię na własny użytek bądź na wynajem lub dzierżawę. Takie inwestycje nazywa się rzeczowymi. Można również inwestować finansowo, kupując jednostki funduszy inwestycyjnych lub akcje firm, które inwestują na rynku nieruchomości. więcej informacji: https://bankomania.pkobp.pl/bankowiki/ Finanse dziecinnie proste BANKOMANIA Każdy może zrozumieć ekonomię! Na portalu Bankomania.pkobp.pl znajdziesz praktyczne porady, wyjaśnienie ważnych zjawisk, czy terminów (Bankowiki) zilustrowanych na przykładach z życia wziętych oraz mnóstwo tekstów związanych ze światem ekonomii napisanych w prosty, przystępny i ciekawy sposób. Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim Patronem cyklu jest Niezależna.pl