Kapitał na start

W cyklu przybliżającym Państwu różne sfery działalności banku kontynuujemy miniserial o bankowości dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Dziś zajmiemy się kredytami i pożyczkami dla MŚP. Gdy pojawia się pomysł na własną działalność gospodarczą, hamulcem wydaje się być brak kapitału na rozruch. Ale dziś jest tak wiele możliwości pozyskania finansowania, że na początek wystarczą dobry pomysł, determinacja i zaangażowanie. Należy też skonfrontować swoje wyobrażenia z rzeczywistością, tworząc realny biznesplan. Oferta dla wszystkich Dziś możliwości pozyskania finansowania jest bardzo wiele: kredyt bankowy – kredyty oferowane przez PKO Bank Polski dostępne są dla wszystkich firm, także tych, które dopiero zaczynają działalność. Warto zainteresować się kredytem inwestycyjnym, którym można sfinansować zakup np. linii produkcyjnej, lub kredytem obrotowym, zapewniającym środki na bieżące płatności. pożyczka hipoteczna na dowolny cel – jej atutem jest bardzo atrakcyjne oprocentowanie, możliwe dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu. dotacja z funduszy UE – środki można uzyskać w ramach wielu programów, zarówno regionalnych, jak i operacyjnych, np. przeznaczonych na innowacje bądź rozwój kapitału ludzkiego. Informacji na temat dostępnych form bezzwrotnej pomocy można szukać na stronach PARP, urzędów pracy czy urzędów marszałkowskich, a także w Punktach Informacyjnych Funduszy Europejskich. preferencyjna pożyczka z funduszy UE – warto zainteresować się dostępnymi w kilku województwach pożyczkami z inicjatywy unijnej JEREMIE, która bardzo chętnie wspiera właśnie start upy. Promocyjna oferta prostej pożyczki dla firm w PKO Banku Polskim Pożyczka MŚP to elastyczny produkt dla firm potrzebujących prostego i szybkiego finansowania. O jej popularności przesądziły łatwość i szybkość w pozyskaniu pieniędzy oraz duża elastyczność zarówno w spłacie, jak i wydatkowaniu środków – pozyskane środki klienci mogą przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Walory produktu docenili internauci, przyznając Pożyczce MŚP statuetkę „Złotego Bankiera” w 2015 r. Z Pożyczki MŚP mogą skorzystać klienci prowadzący działalność gospodarczą od przynajmniej 18 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki to 500 tys. zł, z możliwością spłaty aż do 5 lat. PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku o jej udzielenie. Klienci mogą wybrać sposób spłaty – raty malejące lub równe. Pożyczka MŚP może być uruchomiona jednorazowo albo w transzach, a podjęcie decyzji i uruchomienie pożyczki może nastąpić nawet w jeden dzień. Warto także podkreślić, że zakres wymaganych dokumentów jest ograniczony do minimum – przedsiębiorcy nie muszą przedstawiać prognoz finansowych ani biznesplanu. Gwarancje kredytowe Brak prowizji za udzielenie gwarancji, minimum formalności i szybki dostęp do środków z kredytu. To najważniejsze zalety dostępnych w PKO Banku Polskim gwarancji de minimis ze środków Funduszu Gwarancyjnego POIG (Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój). Gwarancje z funduszy POIG zabezpieczą spłatę 60 proc. wartości kredytu, przy czym wysokość jednostkowej gwarancji nie może przekroczyć 3,5 mln zł. Maksymalny okres ich udzielenia to 27 miesięcy dla kredytu obrotowego i 99 miesięcy dla kredytu inwestycyjnego. Aby skorzystać z nowych gwarancji, przedsiębiorca powinien spełniać przynajmniej jeden z siedmiu podstawowych warunków: 1. Zgłosić do ochrony lub posiadać prawa wyłączne w zakresie wynalazku objętego ochroną patentową lub wzoru użytkowego objętego prawem ochronnym, lub wzoru przemysłowego objętego prawem rejestracji. 2. Firma powinna być zlokalizowana i prowadzić działalność w parku technologicznym. 3. Uzyskać i prawidłowo wykorzystać wsparcie typu venture capital lub od „anioła biznesu” bądź zrealizować projekt z wykorzystaniem kredytu technologicznego. 4. W ciągu ostatnich 3 lat otrzymać i prawidłowo wykorzystać grant, pożyczkę lub gwarancję w ramach jednego z europejskich, krajowych lub regionalnych programów wspierania badania i rozwoju lub innowacji. 5. Środki z kredytu przedsiębiorca przeznaczy na przedsięwzięcie skutkujące wprowadzeniem na rynek nowego/ulepszonego wyrobu, usługi lub procesu, którego komercjalizacja ma zwiększyć średnioroczne obroty o 30 proc. 6. W co najmniej jednym roku z trzech ostatnich lat przeznaczyć na działalność badawczo-rozwojową co najmniej 10 proc. kosztów operacyjnych lub, w przypadku przedsiębiorstwa rozpoczynającego działalność bez historii finansowej, powinno się to stać w bieżącym okresie podatkowym. 7. W ciągu ostatnich 3 lat zanotować wzrost przychodów o średnio 10 proc. rocznie. Program de minimis BGK – na bazie którego udzielone są gwarancje dla innowacyjnych firm – jest jednym z najważniejszych instrumentów wsparcia dla małych i średnich przedsiębiorstw. Uruchomiono go wiosną 2013 r. Jego celem było wsparcie mikro-, małych i średnich firm w sytuacji spowolnienia gospodarczego. Początkowo obejmował tylko kredyty obrotowe. Dzięki rozszerzeniu programu gwarancji, od listopada 2013 r. przedsiębiorcy mogą także liczyć na wsparcie kredytów inwestycyjnych, które umożliwiają rozwój firmy. BANKOWIKI WYJAŚNIA Biznesplan – To dokument pokazujący sposoby osiągnięcia zamierzonych przez firmę celów. Może dotyczyć jej w całości albo też jakiejś jej części, np. uruchomienia nowego przedsięwzięcia, rozpoczęcia nowej produkcji czy też sprzedaży na nowych rynkach. Firma w biznesplanie pokazuje, jakie środki są jej potrzebne, skąd będą pochodzić i jakie dzięki rozwojowi nowej działalności może osiągnąć przychody. Ponieważ zmiany w gospodarce następują szybko, pojawiają się wciąż nowe technologie, biznesplany przygotowywane są zazwyczaj na coraz krótsze okresy, nie więcej niż 2–3 lata. Gwarancja de minimis – To zabezpieczenie kredytu, jakiego bank udziela firmie. Oznacza ona, że w przypadku, gdyby kredyt nie został spłacony przez firmę, która go zaciągnęła, część objętą gwarancją na pewno spłaci gwarant. Gwarancji z funduszy Unii Europejskiej udziela mikro-, małym i średnim przedsiębiorstwom państwowy Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). Gwarancja udzielana jest na 60 proc. kredytu obrotowego lub inwestycyjnego, a jej maksymalna kwota nie może przekroczyć 3,5 mln zł. więcej informacji: https://bankomania.pkobp.pl/bankowiki/ Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim Patronem medialnym cyklu jest Niezalezna.pl.