BEZPIECZNY pośrednik

W cyklu przybliżającym Państwu różne sfery działalności banku kontynuujemy mini-serial o bankowości dla małych i średnich przedsiębiorstw. Dziś zajmiemy się operacjami zagranicznymi. Nawet małe i średnie przedsiębiorstwa potrafią się dynamicznie rozwijać, rozszerzając zakres swojej działalności, a także zasięg, również poza granice kraju. Międzynarodowej wymianie towarów i usług towarzyszyć muszą różnorodne operacje finansowe z zabezpieczeniem wierzytelności. Banki, pełniąc funkcję pośrednika, minimalizują ryzyko ewentualnego niedotrzymania warunków w rozliczeniach międzynarodowych. Ich funkcja nie ogranicza się do pośredniczenia w płatnościach zagranicznych. Banki odgrywają aktywną rolę w kształtowaniu sposobów zapłaty za pomocą odpowiednich instrumentów. Przyjrzyjmy się najważniejszym z nich. Polecenie wypłaty Polecenie wypłaty stanowi najprostszy sposób dokonania zapłaty, m.in. za zakupione towary lub usługi za granicą albo otrzymania środków pieniężnych od zagranicznego kontrahenta. Jest realizowane w walutach wymienialnych prezentowanych w tabeli kursów walut PKO Bank Polski (AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HRK, HKD, HUF, JPY, NOK, RON, RUB, SEK, TRY i USD) oraz PLN. Rozliczenie transakcji handlowej przy wykorzystaniu polecenia wypłaty następuje również w przypadku rozliczeń w walutach innych niż PLN pomiędzy rachunkami kontrahentów prowadzonymi w różnych bankach krajowych. Polecenie wypłaty, w odróżnieniu od innych form płatności takich jak inkaso dokumentowe czy akredytywa dokumentowa, jest nieuwarunkowaną formą płatności. Oznacza to, że wypłata środków pieniężnych na rzecz beneficjenta nie jest uzależniona od spełnienia przez beneficjenta płatności jakichkolwiek warunków (np. dostarczenia dokumentów transportowych). PKO Bank Polski realizuje poniższe rodzaje poleceń wypłaty. Polecenia wypłaty wysyłane – płatności realizowane na podstawie zlecenia wykonania polecenia wypłaty wysyłanego, złożonego przez klienta PKO Banku Polskiego: Polecenia wypłaty SEPA i EOG, Pozostałe polecenia wypłaty. Polecenia wypłaty otrzymywane – płatności otrzymywane na rzecz klientów posiadających rachunki w PKO Banku Polskim: Polecenia wypłaty SEPA, Standardowe polecenia wypłaty. Cechy polecenia wypłaty wysyłanego: Jednolite standardy realizacji płatności – polecenia wypłaty SEPA, realizowane w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro, wykonywane są w każdym kraju i każdym banku będącym uczestnikiem SEPA, na jednakowych zasadach, Niepobieranie opłat z kwoty polecenia wypłaty – w przypadku poleceń wypłaty SEPA do beneficjenta dociera pełna kwota płatności złożona przez zleceniodawcę, Gwarancja maksymalnego czasu realizacji – w przypadku poleceń wypłaty SEPA oraz polecenia wypłaty EOG w walucie EUR PKO Bank Polski uznaje rachunek banku Beneficjenta kwotą polecenia wypłaty nie później niż następnego dnia roboczego następującego po dacie otrzymania zlecenia do realizacji. W przypadku polecenia wypłaty EOG w walutach innych niż EUR, rachunek banku Beneficjenta uznawany jest kwotą polecenia wypłaty nie później niż trzeciego dnia roboczego. Natomiast w przypadku pozostałych poleceń wypłaty czas realizacji może być dłuższy niż wskazany powyżej i jest uzależniony od liczby banków zaangażowanych w realizację polecenia wypłaty. Szybki czas realizacji – możliwość wykonania polecenia wypłaty w trybie pilnym, w dacie waluty OVERNIGHT (w walutach EUR, USD, GPB oraz PLN) albo w dacie waluty TOMNEXT (w walutach AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, JPY, LTL, NOK, PLN, RON, RUB SEK, USD), Szeroki wybór walut – możliwość zlecenia wykonania polecenia wypłaty w dowolnej walucie wymienialnej, znajdującej się w tabeli kursów walut PKO Banku Polskiego oraz w PLN, Najniższy koszt realizacji – w porównaniu do uwarunkowanych form płatności (inkaso dokumentowe, akredytywa dokumentowa) polecenie wypłaty jest najtańszym sposobem rozliczania transakcji handlu zagranicznego. W ramach PKO Rachunek dla Biznesu PKO Bank Polski oferuje klientom MŚP polecenie wypłaty SEPA w najniższej cenie na rynku – jedynie 1,99 PLN za każde wysłane polecenie wypłaty, Komfort – możliwość zlecenia wykonania polecenia wypłaty za pośrednictwem bankowości elektronicznej (iPKO/iPKO biznes albo MultiCash), Cechy polecenia wypłaty otrzymywanego: szeroki wybór walut – możliwość otrzymania płatności w dowolnej walucie wymienialnej, znajdującej się w tabeli kursów walut PKO Banku Polskiego oraz w PLN, niepobieranie opłat z kwoty polecenia wypłaty – rachunek klienta jest uznawany pełną kwotą otrzymanego polecenia wypłaty, indywidualne warunki obsługi płatności – możliwość zmiany, w porozumieniu z Bankiem, standardowej formy rozliczania otrzymywanych poleceń wypłaty, np. poprzez zdefiniowanie rachunku innego niż wskazany w otrzymywanym poleceniu wypłaty, z którego będą pobierane opłaty za realizację otrzymywanych płatności, gwarancja maksymalnego czasu realizacji – uznanie rachunku bankowego beneficjenta, będącego klientem PKO Banku Polskiego, kwotą polecenia wypłaty w dniu przekazania środków do Banku. Gwarancja własna Gwarancja bankowa służy zabezpieczeniu interesów tylko jednej strony kontraktu: beneficjenta – w zależności od rodzaju gwarancji jest nim importer albo eksporter. W zależności od przeznaczenia PKO Bank Polski udziela gwarancji: przetargowych (wadialnych), zwrotu zaliczki, dobrego wykonania umowy, spłaty kredytu, zapłaty rat leasingowych, długu celnego, regwarancji, uregulowania zobowiązań z innych tytułów oraz akredytyw stand-by. Cechy Elastyczność i różnorodność – dowolne kształtowanie warunków gwarancji w zależności od okoliczności towarzyszących transakcji i od ustaleń pomiędzy kontrahentami. Przejęcie ryzyka niewypłacalności zleceniodawcy przez bank udzielający gwarancję, który nieodwołalnie zobowiązuje się do dokonania zapłaty kwoty gwarancji na rzecz beneficjenta. Wzmocnienie wiarygodności zleceniodawcy – gwarancja, w której gwarantem jest solidny bank, stanowi dla beneficjenta jeden z najpewniejszych sposobów zabezpieczenia się przed ryzykiem niewypłacalności dłużnika. Dobry standing finansowy banku gwaranta przynosi korzyści zleceniodawcy, gdyż wzmacnia jego wiarygodność finansową. Szybkość – obsługa, na życzenie stron, przy wykorzystaniu systemu SWIFT. W przypadku Klientów zainteresowanych uzyskaniem dostępu do internetowego kanału komunikacji z PKO Bankiem Polskim w zakresie zlecania i obsługi gwarancji własnych w obrocie zagranicznym (TradeService) konieczne jest podpisanie z PKO Bankiem Polskim stosownej umowy albo aneksu do umowy już zawartej oraz dostęp do internetowego serwisu bankowości elektronicznej iPKO. Sprzedaż czeków bankierskich Usługa sprzedaży czeku bankierskiego zapewnia klientom PKO Banku Polskiego: możliwość dokonania rozliczeń transakcji handlu zagranicznego, dogodną formę płatności w formie czeku, np. w sytuacji, kiedy jego remitent nie posiada rachunku bankowego albo życzy sobie dokonania płatności w tej formie, wyższy stopień bezpieczeństwa operacji niż w przypadku operacji gotówkowych. PKO Bank Polski wystawia czeki we wszystkich walutach zamieszczonych w tabeli kursów walut PKO BP, z wyłączeniem DKK, BGN wyłącznie na banki korespondentów z siedzibą poza terytorium Polski. Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim Patronem medialnym cyklu jest niezalezna.pl fot. stokkete - Fotolia