Cosme w Banku Pekao S.A.

Największa w historii polska umowa w ramach instrumentów gwarancyjnych programów UE–COSME została podpisana przez Bank Pekao S.A. i Europejski Fundusz Inwestycyjny. Dzięki niej polscy przedsiębiorcy zyskają łatwiejszy dostęp do nowych kredytów inwestycyjnych i obrotowych o wartości blisko 1,2 mld zł.
COSME to ramowy program na rzecz konkurencyjności przedsiębiorstw oraz małych i średnich przedsiębiorstw na lata 2014–2020. Program ten ma na celu m.in. ułatwienie dostępu do finansowania dla małych i średnich przedsiębiorstw, w tym takich, które nie mają wystarczających zabezpieczeń kredytu oraz firm, których kredytowanie przez bank jest relatywnie bardziej ryzykowne, np. ze względu na krótki okres działalności.
Dla początkujących i aktywnych
Z kolei dla Pekao gwarancja COSME jest również bardzo dobrym zabezpieczeniem, ponieważ w razie braku spłaty kredytu
50 proc. zaległego kapitału i odsetek jest pokrywane przez Europejski Fundusz Inwestycyjny. Gwarancja COSME będzie wykorzystywana przede wszystkim przy kredytach inwestycyjnych. Co ciekawe, gwarancja COSME będzie nieodpłatna i pokryje 50 proc. kredytu. Ponieważ nie jest pomocą publiczną, nie zmniejszy dostępnych limitów pomocy dla firm.
Dzięki COSME firma nie poniesie kosztów gwarancji i nie potrzebuje dodatkowych zabezpieczeń (np. dodatkowej hipoteki). Podstawowym zabezpieczeniem kredytu będzie zabezpieczenie na przedmiocie kredytowania oraz gwarancja COSME.
Gwarancja COSME może być wykorzystywana także przy finansowaniu przedsiębiorstw z krótkim okresem działalności, dzięki czemu będą one miały łatwiejszy dostęp do kredytu. Natomiast w przypadku firm działających powyżej 3 lat obniżony zostanie wymagany wkład własny do kredytu do 10 proc. (standardowo jest 20 proc.). Gwarancja COSME będzie standardowym zabezpieczeniem dla banku, który nie będzie wymagał żadnych dodatkowych formalności ze strony przedsiębiorcy. Firma złoży standardowy wniosek o kredyt.
Proste warunki
Podstawowym warunkiem dla przedsiębiorcy, który zamierza skorzystać z kredytu z gwarancją EFI COSME, jest spełnienie kryteriów definicji MŚP w rozumieniu Zalecenia Komisji Europejskiej z 6 maja 2003 r. Oznacza to, że przedsiębiorca w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych:
1. zatrudniał średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz
2. osiągał roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 50 mln euro lub suma aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyła równowartości w złotych 43 mln euro.
Kredyty mogą być udzielane w złotówkach lub euro.
Rodzaje kredytów z gwarancją COSME
Bank Pekao S.A. udziela następujących kredytów z gwarancją EFI COSME:
1. Kredyt inwestycyjny powyżej kwoty 105 050 PLN lub 25 000 EUR do 12 964 200 PLN lub 3 000 000 EUR (dla kredytów powyżej 5 lat do kwoty 6 482 100 PLN lub
1 500 000 EUR),
2. Nieodnawialny kredyt obrotowy w kwocie do 12 964 200 PLN lub 3 000 000 EUR.
W przypadku firm działających powyżej 3 lat kredyty obrotowe nieodnawialne zabezpieczone gwarancją EFI COSME udzielane są kredytobiorcom z niższym ratingiem bankowym.
Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej.
Dobry ruch
Bank Pekao S.A. konsekwentnie realizuje założoną strategię na lata 2018–2020. – Dynamicznie zwiększamy swój udział w segmencie mikroprzedsiębiorstw oraz MŚP dzięki atrakcyjnej ofercie oraz efektywnym i szybkim procesom, także kredytowym. Wciąż wzbogacamy ofertę oraz udostępniamy szereg usług dodatkowych. Podpisanie umowy COSME wpisuje się w naszą strategię – poinformował Michał Krupiński, prezes Banku Pekao S.A. po podpisaniu umowy z EFI.
– Dobra kondycja polskiej gospodarki zależy m.in. od dobrej formy przedsiębiorstw, szczególnie tych małych i średnich. Dlatego tak ważne są wszelkie działania, które pomogą im w rozwoju. Dziś firmy zyskują dostęp do
1,2 mld zł preferencyjnych kredytów inwestycyjnych i obrotowych. Gratuluję Bankowi Pekao S.A. oraz Europejskiemu Funduszowi Inwestycyjnemu zawarcia nowej umowy. Rząd wspiera wdrażanie programu COSME, którego założenia są zbieżne ze Strategią na rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju – powiedziała Jadwiga Emilewicz, minister Przedsiębiorczości i Technologii.
Dyrektor Generalny EFI, Pier Luigi Gilibert, powiedział: – Wsparcie EFI za pośrednictwem Planu Inwestycyjnego dla Europy wciąż zapewnia szeroki zakres możliwości polskich MŚP i z przyjemnością ogłaszamy dziś nową umowę z Bankiem Pekao S.A. Gwarancja pomoże Bankowi Pekao S.A. zapewnić lepszy dostęp do finansowania dla obecnie wykluczonych z finansowania ryzykownych MŚP i firm rozpoczynających działalność, zgodnie z naszą strategią wspierania przedsiębiorczości, miejsc pracy i wzrostu.
– Obecna umowa COSME to już kolejna umowa zawarta przez Bank z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym, w ramach instrumentów finansowych programów UE na lata 2007–2013 oraz 2014–2020. Ł?czna warto?? tych um?w to blisko 3,8 mld z?. W?ramach obecnego, najwi?kszego portfela, zaoferujemy preferencyjne finansowanie dla 1500 polskich przedsi?biorc?w, g??wnie z?sektora ma?ych i??rednich firm ? skomentowa? Tomasz Styczy?ski, wiceprezes zarz?du Banku Pekao S.A., odpowiedzialny za Pion Ma?ych i??rednich Przedsi?biorstw.
ączna wartość tych umów to blisko 3,8 mld zł. W ramach obecnego, największego portfela, zaoferujemy preferencyjne finansowanie dla 1500 polskich przedsiębiorców, głównie z sektora małych i średnich firm – skomentował Tomasz Styczyński, wiceprezes zarządu Banku Pekao S.A., odpowiedzialny za Pion Małych i Średnich Przedsiębiorstw.
To nie pierwszy program realizowany przez Bank Pekao S.A. we współpracy z EFI. W poprzednich latach Pekao sfinansowało ponad 2 tysiące preferencyjnych kredytów dla firm w ramach programu EFI CIP realizując projekty na około 2,2 mld PLN. Obecnie oprócz COSME, w Banku Pekao S.A. funkcjonują także oferta na kredyty dla start-upów w programie EFI Easi oraz tanie kredyty dla MŚP działających w woj. śląskim. W ubiegłym roku Bank otrzymał tytuł Lidera Instrumentów zwrotnych UE przyznawany przez Krajowy Punkt Kontaktowy Instrumentów Finansowych Programów UE w Polsce.
 Polskie banki bardzo sobie cenią współpracę z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym, który, po BGK, jest w Polsce największą publiczną instytucją gwarancyjną dla MŚP. Popyt polskiego biznesu na gwarancje kredytowe ciągle rośnie.
Z naszych badań wynika, że wciąż ponad 20 proc. klientów banków to przedsiębiorcy, którzy bez takiej gwarancji nie dostaliby kredytu, a kolejne 20 proc. nawet jeśli uzyskałoby kredyt, to byłby on (bez gwarancji) jednak dużo niższy. Bardzo cieszy więc sukces Banku Pekao S.A., który od lat jest okrętem flagowym tego typu unijnych instrumentów inżynierii finansowej w Polsce – powiedział Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.
ARTYKUŁ SPONSOROWANY