Pieniądze w podróży

W cyklu przybliżającym Państwu różne sfery działalności banku zajmowaliśmy się ostatnio bezpieczeństwem płatności mobilnych. Dziś o bankowych operacjach zagranicznych. A więc... PRZELEWY ZAGRANICZNE – CO WARTO WIEDZIEĆ? Przelew zagraniczny, czyli Dewizowe Polecenie Wypłaty (DPW), to prosty sposób przekazania środków pieniężnych w walucie obcej. Wykonanie operacji zagranicznej możliwe jest zarówno z rachunku walutowego, jak i zwykłego ROR u prowadzonego w złotych polskich. Jak zlecić taką transakcję i ile ona kosztuje? Oto kilka wskazówek. Najpopularniejszą i najtańszą formą płatności jest polecenie wypłaty SEPA, czyli przelew zlecony w euro do krajów Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii. Przelew taki osoba fizyczna może zlecić: w oddziale (opłata za polecenie wypłaty SEPA wyniesie wówczas 15 zł), w ramach bankowości elektronicznej (opłata w wysokości 8 zł) – przez telefon u konsultanta lub w serwisie internetowym (wybierając w nowym iPKO kolejno zakładki: „Transakcje”, „Przelewy” i „Dewizowe polecenie wypłaty”). SEPA – szybko i tanio Polecenia wypłaty SEPA mogą zlecić tylko osoby posiadające w banku rachunek prowadzony w dowolnej walucie. Są to płatności w euro, realizowane do instytucji finansowych, uczestniczących w porozumieniu SEPA (w tej chwili to zdecydowana większość banków w Unii Europejskiej). Na etapie rejestracji zlecenia system automatycznie weryfikuje możliwość realizacji tego typu płatności – informację przekazuje pracownik Oddziału albo jest ona widoczna w kanale elektronicznym (iPKO). Główną zaletą tego rodzaju płatności jest brak pośredników. W związku z tym polecenie wypłaty SEPA jest stosunkowo tanie. Do wykonania polecenia wypłaty SEPA potrzebny jest: –  IBAN, czyli numer rachunku odbiorcy poprzedzony kodem ISO (np. w przypadku Wielkiej Brytanii kod ISO to „GB”). W serwisie internetowym iPKO IBAN należy wprowadzać bez spacji. –  BIC (zwany kodem SWIFT), czyli kod banku odbiorcy składający się z 8 lub 11 znaków (np. „AEIBDEFX”). Dla ułatwienia w serwisie iPKO znajduje się wyszukiwarka, która umożliwia znalezienie kodu BIC. Przelewy EOG Polecenia wypłaty SEPA to najtańsza opcja zlecenia przelewu zagranicznego, wymaga jednak zlecenia transakcji w euro, głównie do krajów z Unii Europejskiej i z opcją kosztową SHA. Alternatywą jest skorzystanie z polecenia wypłaty EOG, czyli zlecenie transakcji do kraju UE, Islandii, Norwegii lub Lichtensteinu w euro lub w innej walucie narodowej krajów należących do Europejskiego Obszaru Gospodarczego. W przypadku skorzystania z polecenia wypłaty EOG można wybrać opcję kosztową (SHA lub OUR), zatem jest to wygodne rozwiązane dla osób, które chcą pokryć wszystkie koszty przelewu (opcja OUR) i mieć pewność, że do odbiorcy trafi pełna kwota płatności. Kto płaci za przelew? Oprócz numeru IBAN, kodu BIC i danych odbiorcy przelewu, konieczne jest także określenie, kto poniesie koszty realizacji DPW. Dostępne są trzy opcje: OUR – wszystkie koszty (swojego banku, banków pośredniczących, banku odbiorcy) ponosi osoba zlecająca przelew. Do odbiorcy dociera pełna kwota płatności. Wybranie tej opcji wiąże się z dodatkową opłatą w wysokości 80 zł. SHA – zleceniodawca płaci koszty swojego banku, a beneficjent wszystkie pozostałe koszty banków pośredniczących i banku odbiorcy. W rezultacie płatność do beneficjenta dociera w kwocie pomniejszonej o wymienione koszty. BEN – wszystkie koszty związane z przelewem ponosi odbiorca przelewu. Kwota przelewu, którą otrzyma beneficjent, jest pomniejszona o wartość tych kosztów. Ta opcja nie jest możliwa dla płatności w ramach Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG). Jeśli DPW ma zostać zrealizowane jako polecenie wypłaty SEPA, wymagane jest wybranie opcji SHA. Określ czas Zlecając DPW, należy także wskazać datę waluty dla banku, czyli dzień, w którym zlecana kwota zostanie przekazana do banku otrzymującego DPW. Do wyboru są następujące opcje: spot – czyli drugi dzień roboczy następujący po dniu przyjęcia zlecenia polecenia wypłaty; opcja ta nie wiąże się z dodatkowymi kosztami, tomnext – opcja szybsza, gdyż pieniądze trafiają do banku odbiorcy w dniu roboczym następującym po dniu wykonania przelewu; z tą datą waluty (bez dodatkowych opłat) standardowo realizowane są polecenia wypłaty SEPA oraz polecenia wypłaty EOG w walucie euro, overnight – kwota przelewu zostanie przekazana do banku otrzymującego przelew w dniu przyjęcia zlecenia; jest to opcja najszybsza, ale związana z dodatkowymi opłatami: 40 zł przy transakcjach w euro lub 100 zł przy transakcjach w funtach brytyjskich lub dolarach amerykańskich. Warto przy tym pamiętać, że polecenie wypłaty zostanie zrealizowane zgodnie z wybraną opcją, jeśli zostanie zlecone do godz. 14.15. Dla zleceń złożonych po tej godzinie termin realizacji ulega wydłużeniu o jeden dzień roboczy. Innym rodzajem polecenia wypłaty, dogodnym dla tych klientów, którzy chcą zlecić przelew do kraju spoza UE lub w dowolnej walucie z tabeli kursów PKO Banku Polskiego (np. do USA w dolarach amerykańskich), jest „pozostałe polecenie wypłaty”. Opłaty za zlecenie takiego przelewu są analogiczne, jak przy poleceniach wypłaty EOG. Podsumowanie Samodzielne wykonanie przelewu jest proste dzięki intuicyjnemu serwisowi iPKO: – wymagane opcje są jasno wytłumaczone, – kod BIC można szybko znaleźć dzięki wyszukiwarce „sprawdź kod banku odbiorcy”, – wysokość kosztów za zlecenie transakcji podawana jest przed potwierdzeniem przelewu kodem z narzędzia autoryzacyjnego. Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim Patronem medialnym cyklu jest niezalezna.pl BANKOWIKI WYJAŚNIA BEN – instrukcja kosztowa podana w poleceniu wypłaty, określająca, że prowizje i opłaty wszystkich banków biorących udział w realizacji polecenia wypłaty pokrywa beneficjent, najczęściej poprzez pobranie z kwoty przekazywanej przez Zleceniodawcę. OUR – instrukcja kosztowa podana w poleceniu wypłaty, określająca, że Zleceniodawca zobowiązuje się do zapłaty wszystkich należnych prowizji i opłat bankowych z tytułu realizacji polecenia wypłaty, w tym kosztów banków pośredniczących, biorących udział w realizacji polecenia wypłaty. SHA – instrukcja kosztowa podana w poleceniu wypłaty, określająca, że prowizje i opłaty należne bankowi wysyłającemu opłaca Zleceniodawca, a koszty banku beneficjenta i banków pośredniczących biorących udział w realizacji polecenia wypłaty – beneficjent. SEPA – Jednolity Obszar Płatności w Euro (Single Euro Payments Area) obejmujący kraje Unii Europejskiej (oraz ich terytoria zależne), jak również inne kraje prezentowane na stronach internetowych Banku www.pkobp.pl, którego uczestnicy realizują paneuropejskie instrumenty płatnicze, w tym polecenie wypłaty SEPA, na jednolitych zasadach. więcej informacji: https://bankomania.pkobp.pl/bankowiki/ Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim. Patronem medialnym cyklu jest niezalezna.pl