Wybierz najkorzystniejszy kredyt hipoteczny

Własne mieszkanie jest dla wielu z nas jedną z podstawowych potrzeb, zapewniających bezpieczeństwo życiowe. Jeśli na przeszkodzie w jej realizacji stoi brak środków, pomóc może kredyt hipoteczny. W trakcie konsultacji ze specjalistą w oddziale PKO Banku Polskiego poznamy naszą zdolność kredytową, warunki uzyskania kredytu oraz warianty jego ewentualnej spłaty.
Należy pamiętać, że analiza zdolności kredytowej obejmuje nie tylko weryfikację dochodów, lecz także wydatków. Wespół z doradcą klienci są w stanie ocenić, czy istnieją możliwości finansowe do uzyskania kredytu. Przedstawiane przez doradców możliwości kredytowe uwzględniają preferencje klienta.
Doradca pomoże
Jeśli o kredyt ubiega się klient PKO Banku Polskiego, doradca łatwo określi miesięczne wpływy na konto oraz wydatki. Gdy klient nie ma rachunku w PKO Banku Polskim, przed spotkaniem powinien się zorientować, jaki uzyskał dochód w ciągu ostatnich 12 miesięcy i jakie są jego miesięczne wydatki. Wysokości miesięcznej raty nie określa wyłącznie zdolność kredytowa, ale też świadomość, na jakie obciążenie klient może się zdecydować. Na podstawie tych danych bank może przedstawić kilka opcji kredytu i zaprezentować symulacje.
Ważne jest, czy nieruchomość pochodzi z rynku wtórnego czy pierwotnego. Dla transakcji na rynku wtórnym szacowana zdolność kredytowa klienta będzie nieco wyższa, na rynku pierwotnym klient dłużej oczekuje na założenie księgi wieczystej i wpisanie hipoteki. Wiążą się z tym dodatkowe koszty, które wpływają na zdolność kredytową.
Wiek, dokumenty, dofinansowanie
Wiek nie dyskredytuje klienta ubiegającego się o kredyt hipoteczny. Jeżeli chodzi o górną granicę wieku, banki różnie regulują tę kwestię: w PKO Banku Polskim suma wieku klienta i okresu kredytowania nie powinna przekroczyć 75 lat.
Wymagania dotyczące dostarczanej dokumentacji są zależne od typu nieruchomości oraz źródeł, z jakich klienci uzyskują dochody. Przykładowo, jeżeli klient jest zatrudniony na umowę o pracę, potrzebne jest zaświadczenie od pracodawcy. Klienci posiadający rachunki w innym banku dostarczają również historię rachunku. W przypadku zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym klient dostarcza od dewelopera wymagane przez bank dokumenty (m.in. pozwolenie na budowę, wypisy z rejestru gruntu). Z kolei przy nabywaniu nieruchomości z rynku wtórnego nie ma konieczności dostarczania do banku księgi wieczystej, ponieważ bank sam o to zadba.
Przepisy nakładają na banki obowiązek wydania ostatecznej decyzji o przyznaniu lub odmowie przyznania kredytu hipotecznego najpóźniej 21 dni od momentu złożenia dokumentów. Zgodnie z ustawą kredytodawcy powinni przekazywać klientom informacje na trwałym nośniku, co umożliwia porównywanie ofert dostępnych na rynku. Na takim formularzu powinny się znaleźć informacje m.in. o wysokości, rodzaju i sposobie obliczania stopy procentowej, całkowitej kwocie i kosztach kredytu, rzeczywistej stopie oprocentowania, wysokości i liczbie rat, zabezpieczeniach, wpływie wahania kursu wymiany walut na całkowitą kwotę do zapłaty przez klienta w przypadku kredytu hipotecznego w walucie obcej.
Procedury uruchomione
Przy uzgadnianiu warunków cenowych kredytu ma znaczenie m.in. to, czy o kredyt ubiega się klient PKO BP, czy posiada inne produkty i jaki ma wkład własny.
Gdy wniosek zostaje zarejestrowany, uruchamiana jest procedura kredytowa oraz procedura wyceny nieruchomości. W tym czasie kredytobiorca zostaje poddany ocenie pod kątem dotychczasowej współpracy z bankami. Zdarza się, że historia kredytowa klienta wymaga wyjaśnienia, czasem może ona stanowić przeszkodę do uzyskania kredytu hipotecznego.
PKO Bank Polski standardowo udziela kredytu do 80 proc. wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, a wymagany wkład własny wynosi 20 proc. Jednakże PKO Bank Polski posiada rozwiązanie dla osób, które nie posiadają 20 proc. wkładu własnego. W takich sytuacjach bank może skredytować część wymaganego wkładu własnego i udzielić kredytu maksymalnie do poziomu 90 proc. wartości nieruchomości, wówczas bank zastosuje ubezpieczenie kredytowanego wkładu własnego. Nie wszystkie cele kredytowe wymagają wkładu własnego. Remont czy wykończenie budowy nie muszą się wiązać z wniesieniem wkładu.
Po otrzymaniu decyzji o uzyskaniu kredytu hipotecznego bank z dokonaniem transakcji czeka aż do zawarcia umowy. Dopóki umowa nie zostanie zawarta, kredytobiorca nie ponosi żadnych kosztów.
Partnerem wydania cyklu „Finanse na co dzień” jest PKO Bank Polski.
Patronem medialnym cyklu jest Niezależna.pl oraz „Gazeta Polska”
Oferta na miarę klienta
KREDYT WŁASNY KĄT HIPOTECZNY
Kredyt nagrodzony po raz 6 w rankingu Złoty Bankier. Jego cechy to: negocjowane warunki cenowe, okres kredytowania do 35 lat, wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty jednej raty w roku, finansowanie do 90 proc. wartości nieruchomości, możliwość karencji, czyli zawieszania spłaty kapitału nawet do 36 miesięcy, brak wymogu odpisu z księgi wieczystej dla nieruchomości wpisanych w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych, spłata w ratach równych lub malejących, z możliwością zmiany formuły.
KREDYT HIPOTECZNY MIX
Kredyt daje możliwość finansowania: potrzeb mieszkaniowych; spłaty innych kredytów hipotecznych i pozostałych zobowiązań np. pożyczka gotówkowa, karta kredytowa, etc.; dowolnych celów niezwiązanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Kredyt MIX pozwala sfinansować do 90 proc. wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
POŻYCZKA HIPOTECZNA
Udzielenie pożyczki hipotecznej zależy m.in. od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Pożyczka udzielana jest na dowolny cel (niezwiązany z działalnością gospodarczą). Obowiązkowym zabezpieczeniem spłaty pożyczki (jak w każdym przypadku udzielanego kredytu bądź pożyczki) jest hipoteka na nieruchomości będącej własnością pożyczkobiorcy bądź osoby trzeciej oraz przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych.
Partnerem wydania cyklu „Finanse na co dzień” jest PKO Bank Polski. Patronem medialnym cyklu jest niezalezna.pl oraz „Gazeta Polska”.