Wystartował Rządowy program Bezpieczny Kredyt 2%

Ustawa, której elementem jest program Bezpieczny Kredyt 2% przewiduje relatywnie tanie i stosunkowo łatwo dostępne kredyty na kupno pierwszej nieruchomości. Pozwoli to tysiącom Polaków zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu czy jednorodzinnym domu. Kredyt można przeznaczyć też na zakup działki w celu budowy na niej domu. Największe banki w kraju, w tym PKO Bank Polski, już przyjmują wnioski o kredyty z rządową dopłatą do rat.

Gotowość obsługi kredytów od pierwszych dni lipca zadeklarowało siedem banków, w tym największy PKO Bank Polski. Kolejne instytucje bankowe planują wprowadzanie rozwiązania w późniejszym terminie. – Rządowy program Bezpieczny Kredyt 2% jest dobrym rozwiązaniem dla osób planujących zakup pierwszej nieruchomości i wprowadzi realne zmiany w dostępności kredytów hipotecznych. Wnioski można składać w całym kraju, w ponad pięciuset oddziałach PKO Banku Polskiego prowadzących obsługę hipoteczną oraz dodatkowo w 94 agencjach banku – powiedział Dariusz Szwed, wiceprezes zarządu PKO Banku Polskiego, kierujący pracami zarządu.

Na stronie internetowej PKO Banku Polskiego poświęconej Rządowemu programowi Bezpieczny kredyt 2% dostępny jest specjalny kalkulator zdolności kredytowej oraz kalkulator raty. Za pomocą pierwszego rozwiązania klient może oszacować swoją zdolność kredytową, a drugie służy do wyliczenia przybliżonej raty wraz z dopłatą. Szczegóły oferty, w tym kalkulacje obrazujące raty w pełnym okresie kredytowania, klient otrzymuje w formularzu informacyjnym, który jest wydawany przez doradcę w oddziale banku, pośrednika albo agenta.

Procedury jak w przypadku kredytu hipotecznego

Cała procedura w banku wygląda tak, jak przy udzielaniu zwyczajnego kredytu hipotecznego. Doradca bankowy poprosi o skompletowanie dokumentów opisanych w wewnętrznych procedurach banku (np. potwierdzających sytuację finansową, źródło dochodu, informacje o kredytowanej nieruchomości). Klient potwierdza spełnienie warunków  programu oświadczeniem, m.in.: że nie posiada prawa własności do mieszkania lub domu, nie przysługuje mu spółdzielcze prawo dot. lokalu mieszkalnego lub domu oraz na moment złożenia wniosku nie jest i nie był stroną umowy innego kredytu hipotecznego (przeznaczonego na zakup mieszkania lub domu) zawartej w ciągu ostatnich 3 lat. W przypadku złożenia nieprawdziwego oświadczenia można stracić dopłaty, podobnie jak w przypadku m.in. wynajęcia, sprzedaży nieruchomości lub niewprowadzenia się do domu lub mieszkania w ciągu dwóch lat od nabycia prawa własności lub zgłoszenia zakończenia budowy.

- Obserwujemy duże zainteresowanie produktem. W ciągu pierwszych dwóch dni nasi doradcy, agencji oraz pośrednicy współpracujący z bankiem wystawili ponad 9,3 tys. ofert dot. Rządowego programu Bezpieczny kredyt 2%. W grupie klientów, którzy kwalifikują się do programu zainteresowanie jest trzykrotnie większe niż przed wprowadzeniem produktu do ofert – podkreślił Maciej Brzozowski, Wiceprezesa Zarządu PKO Banku Polskiego nadzorującego Obszar Bankowości Detalicznej i Firm

Dla kogo bezpieczny kredyt?

Program Pierwsze Mieszkanie, w ramach którego uruchomiono Bezpieczny Kredyt 2%, przeznaczony jest dla osób do 45. roku życia, zarówno singli, jak i małżeństw oraz par wychowujących co najmniej jedno dziecko. Warunkiem jest brak własności domu lub mieszkania w przeszłości i w momencie składania wniosku (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego). Gdy kredyt udzielany będzie parze, warunek wieku spełnić będzie musiała przynajmniej jedna z osób składających wniosek. Kredyt będzie mógł zostać udzielony do wysokości 500 tys. zł dla singli, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków, parę lub singla z dzieckiem – do 600 tys. zł. Państwo będzie dopłacało do rat kredytu przez 10 lat.

 Oprocentowanie kredytu ustalane jest indywidulanie i jest to suma:

• 5-letniej stałej stopy bazowej i marży – w trakcie obowiązywania stałej stopy procentowej

• wskaźnika referencyjnego i marży – w trakcie obowiązywania zmiennej stopy procentowej

 W okresie dopłat kredyt oprocentowany jest wg stałej stopy procentowej – ustalanej raz na 5 lat.

W pierwszym 5-letnim okresie oprocentowanie kredytu składa się z 5-letniej stałej stopy bazowej w wysokości 5,97% i marży banku 2%. Dla pierwszego 5-letniego okresu obowiązywania oprocentowania stałego kredytu bank obniża oprocentowanie o 0,83 p.p. Warunki oprocentowania w zakresie stosowanego przez bank obniżenia oprocentowania dotyczą formularzy informacyjnych wydanych od 3 lipca 2023 r. do 30 września 2023 r. Bezpieczny kredyt 2% nie wymaga wniesienia wkładu własnego – część kwoty kredytu może zostać zabezpieczona gwarancją BGK. Jeżeli klient decyduje się na zaangażowanie wkładu, to zgodnie z ustawą nie może on przekroczyć 200 tys. zł.  W przypadku chęci skorzystania z gwarancji BGK suma tej gwarancji oraz wkładu własnego nie może przekraczać 200 tys. zł oraz nie może przekroczyć 20 proc. całkowitej kwoty wydatków, na które jest udzielany kredyt. Zabezpieczenie kredytu gwarancją odbywać się będzie wraz z podpisaniem umowy bezpiecznego kredytu. Tu także procedura została ograniczona do minimum – wypełniony wniosek o gwarancję będzie stanowił załącznik do wniosku o sam kredyt.

PKO Bank Polski liderem rynku kredytów mieszkaniowych

Jak zaznaczył Dariusz Szwed, PKO Bank Polski od dawna angażuje się w rozwiązania przygotowywane przez BGK, które ułatwiają młodym ludziom kupno pierwszego mieszkania. – Braliśmy udział w programach Rodzina na Swoim, Mieszkanie dla Młodych, a od 1 września ubiegłego roku w ofercie banku dostępny jest kredyt hipoteczny w ramach Mieszkania bez Wkładu Własnego, który zakłada finansowanie kredytem hipotecznym do 100 proc. wydatków związanych z nabyciem lub budową nieruchomości. Szczególnie ważne jest dla nas angażowanie się w rozwiązania umożliwiające młodym ludziom realizację marzeń, a własne pierwsze mieszkanie to dla rodzin najważniejszy cel gwarantujący stabilność i bezpieczeństwo – podkreślił Szwed. W przypadku programu Rodzina na Swoim Program PKO Bank Polski osiągnął 28-proc. udział w rynku, a w programie Mieszkanie dla Młodych 22-proc.

   Największy polski bank ma bardzo mocną pozycję na rynku kredytów mieszkaniowych, a jego oferta jest doceniana zarówno przez klientów, jak i ekspertów, czego dowodem jest zajęcie przez PKO Bank Polski pierwszego miejsca w kategorii kredyty hipoteczne w prestiżowym konkursie "Złoty Bankier", organizowanym przez Bankier.pl i Puls Biznesu. Jury konkursu doceniło zarówno szeroką i zróżnicowaną ofertę kredytów hipotecznych banku, jak i ich sprzedaż. Oferta hipoteczna PKO Banku Polskiego, jak podkreślili organizatorzy konkursu, zawiera pełen zestaw opcji i celów kredytowania dla klientów wybierających różne rodzaje oprocentowania.

  Co ważne, największy polski bank utrzymał zdrowy balans między ceną a wysokością kredytu i był liderem pod względem wysokości oferowanego finansowania. Wyróżnikiem są też znakomite wyniki sprzedażowe na kurczącym się w zeszłym roku rynku. PKO Bank Polski w pierwszym kwartale 2023 r. udzielił osobom fizycznym kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości ponad 2,5 mld zł, co pozwoliło utrzymać 1. pozycję na rynku nowej sprzedaży. – Dążymy do tego, by nasze produkty i usługi spełniały oczekiwania wszystkich klientów, a tego typu wyróżnienia potwierdzają, że podążamy dobrą drogą. Gdy projektujemy naszą ofertę, klient jest zawsze w centrum. To procentuje. W przypadku kredytów hipotecznych udział PKO Banku Polskiego w rynku sprzedaży wzrósł w pierwszym kwartale 2023 r. do 35,2 proc. – skomentował Maciej Brzozowski, wiceprezes zarządu PKO Banku Polskiego.

Wnioski można składać w oddziałach banku prowadzących obsługę hipoteczną

Klienci PKO Banku Polskiego zainteresowani kredytem mogą umówić się na wizytę w oddziale banku przez formularz kontaktowy lub serwis internetowy iPKO. Mogą też od razu skierować swoje kroki do oddziału, który obsługuje kredyty hipotecz

MATERIAŁ POWSTAŁ WE WSPÓŁPRACY Z