Ubezpiecz i oszczędzaj

fot. Fotolia
fot. Fotolia

Bankowe ABC \ Produkty ubezpieczeniowo-inwestycyjne

W cyklu przybliżającym różne sfery działalności banku kontynuujemy miniserial o produktach finansowych oferowanych przez PKO Bank Polski.
Nowoczesne produkty oszczędnościowo-inwestycyjne skierowane są do osób, które chcą systematycznie odkładać i pomnażać środki w długoterminowej perspektywie. Takie produkty można znaleźć w ofercie PKO Ubezpieczenia* Grupy PKO Banku Polskiego. Ochroną ubezpieczeniową objęte jest życie i zdrowie ubezpieczonego, a gromadzone środki inwestowane są zgodnie z wybraną przez ubezpieczonego strategią. Fundusze można wybierać samodzielnie lub decydując się na modelowy portfel, opracowywany przez ekspertów PKO TFI. Towarzystwo oferuje obecnie 125 Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych (UFK) krajowych i zagranicznych, różniących się profilem inwestycyjnym.

Chcesz oszczędzać regularnie? Nawet małe kwoty mogą być efektywnie inwestowane. Przykładem takiego rozwiązania jest:
Polisa Długoterminowego Oszczędzania
Dzięki niej można zrealizować swoje plany, a jednocześnie zapewnić bezpieczeństwo najbliższym. Z polisą możesz gromadzić dodatkowy kapitał. Co więcej, zabezpieczasz finansowo swoją rodzinę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych. To wszystko w ramach jednego produktu inwestycyjno-ochronnego.
Systematyczne gromadzenie oszczędności sprawia, że ubezpieczenie to idealny sposób na realizację ważnych celów. Gromadź i inwestuj kapitał na dodatkową emeryturę, edukację dzieci, kupno mieszkania czy wcześniejszą spłatę kredytu.

Ubezpieczenia z UFK to:
  • Komfortowe rozwiązania inwestycyjne. W ramach jednego portfela istnieje możliwość inwestowania w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe inwestujące w Polsce i za granicą. Skorzystaj z trzech gotowych strategii inwestycyjnych zarządzanych przez profesjonalistów PKO TFI. To wygodne rozwiązanie, ułatwiające podjęcie decyzji inwestycyjnej.
  • Realna ochrona ubezpieczeniowa. Produkt zapewnia bieżącą ochronę ubezpieczeniową – suma ubezpieczenia to nawet 220 tys. zł w razie zgonu wskutek nieszczęśliwego wypadku (przy składce regularnej 1000 zł miesięcznie).
  • Elastyczność opłacania składek ubezpieczeniowych. To pozwoli Ci dostosować częstotliwość wpłat do swoich możliwości. Wybierz wpłaty miesięczne, kwartalne, półroczne lub roczne. Możesz też zmienić ich częstotliwość w czasie umowy lub zawiesić opłacanie składki bez utraty ochrony ubezpieczeniowej (zgodnie z zasadami opisanymi w OWU).
  • Minimum formalności. Nie musisz przechodzić badań lekarskich ani wypełniać skomplikowanych ankiet medycznych, aby zawrzeć umowę ubezpieczenia.
  • Wygoda w zarządzaniu kapitałem bez wychodzenia z domu. Serwis online Twoja Polisa bez ponoszenia dodatkowych opłat umożliwia samodzielne zarządzanie umową ubezpieczenia bez konieczności ponownej wizyty w banku.
Jeśli jednak chcesz się ubezepieczyć i zainwestować jednorazowo większą kwotę, idealnym rozwiązaniem będzie:
Polisa Długoterminowego Inwestowania
Łączy ona cechy ubezpieczenia i inwestycji, dzięki czemu możesz optymalnie zarządzać zgromadzonym kapitałem. Produkt jest przeznaczony dla osób szukających nowych form lokowania środków. Umożliwia realizację zamierzonych celów inwestycyjnych, zapewniając jednocześnie korzyści wynikające z charakteru umowy ubezpieczenia.

Jej zalety to:
  •  Globalne rozwiązania inwestycyjne. W ramach jednego portfela możesz inwestować w polskie i zagraniczne fundusze kapitałowe. Do dyspozycji są do wyboru trzy gotowe strategie inwestycyjne zarządzane przez profesjonalistów PKO TFI, jak i wiele czołowych funduszy zarządzanych przez PKO TFI oraz zagranicznych zarządzających: Fidelity Worldwide Investment, Franklin Templeton Investments, Schroders.
  • Nowe standardy w zakresie opłat umożliwiają łatwiejsze wyjście z inwestycji w dowolnym momencie trwania umowy. Należność za wcześniejsze rozwiązanie umowy ubezpieczenia (opłata dystrybucyjna za realizację wykupu całkowitego) pobierana jest od wartości wpłaconej składki jednorazowej, co umożliwia zachowanie blisko 100 proc. zgromadzonych środków (przy rozwiązaniu umowy ubezpieczenia w pierwszym roku polisowym klient zachowuje powyżej 96 proc. zgromadzonych środków, w kolejnych latach wartość do wypłaty rośnie, aż do 100 proc. w szóstym roku polisowym.
  • Korzystna forma naliczania podatku od zysków kapitałowych. Przenosząc środki między różnymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi w ramach polisy nie płacisz podatku od zysków kapitałowych przy umarzaniu jednostek funduszy. Dzięki temu możesz osiągnąć wyższe stopy zwrotu z inwestycji.
  • Realna ochrona ubezpieczeniowa. Produkt zapewnia bieżącą ochronę ubezpieczeniową – suma ubezpieczenia nawet do 110 tys. zł w przypadku zgonu wskutek nieszczęśliwego wypadku.
  • Korzyści prawne i podatkowe. Suma ubezpieczenia z tytułu umowy ubezpieczenia jest w 100 proc. wykluczona z masy spadkowej. Nie podlega też podatkowi od spadków i darowizn.
  • Wygoda w zarządzaniu kapitałem bez wychodzenia z domu, czyli dostęp online do serwisu Twoja Polisa bez dodatkowych opłat. Umożliwia on samodzielne zarządzanie umową ubezpieczenia i dostęp do atrakcyjnych funduszy bez konieczności ponownej wizyty w banku.
  • Efektywne lokowanie posiadanego kapitału.
  • Możliwość wpłacania dodatkowych środków w dowolnym momencie.
  • Szeroka oferta profesjonalnie dobranych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych (UFK).
Jeśli chcesz uniknąć ryzyka, czeka na Ciebie:
Bezpieczny Kapitał+
To oferta dla klientów PKO Banku Polskiego z segmentu Bankowości Osobistej oraz Bankowości Prywatnej, którzy poszukują bezpiecznej inwestycji ze z góry określoną stopą zwrotu. Jest to rozwiązanie łączące bezpieczny wzrost kapitału z ochroną ubezpieczeniową, dzięki możliwości wyboru jednego spośród trzech gotowych pakietów ochronnych: „Moje Zdrowie”, „Moje Dziecko” oraz „Moja Rodzina”.

Korzyści:
  • PKO Ubezpieczenia zapewnia stopę zwrotu z inwestycji na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia.
  • Od drugiego roku wartość wykupu przekracza wartość opłaconej składki oszczędnościowej (o ile klient samodzielnie opłacał składki ochronne).
  • Ochrona ubezpieczeniowa – zabezpieczenie finansowe w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych w życiu ubezpieczonego, a także zdarzeń związanych z życiem lub zdrowiem jego bliskich (w zależności od wybranego pakietu).
  • Atrakcyjne, gotowe pakiety ochronne – rozwiązanie dopasowanie do różnych potrzeb klientów.
  • Proste zawarcie umowy ubezpieczenia – klient może zawrzeć umowę w trakcie jednej wizyty w oddziale.
  • Elastyczność – klient sam decyduje, ile chce zainwestować (w przedziale 25 tys.–200 tys. zł) i który z trzech pakietów ochronnych wybiera.
 
*PKO Ubezpieczenia w Grupie Kapitałowej PKO Banku Polskiego tworzą spółki: PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. oraz PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
 
Bankowiki wyjaśnia
Oszczędzanie to bardzo dobre przyzwyczajenie. Oszczędzamy zazwyczaj w taki sposób, że odkładamy część zarobków. Takie zabezpieczenie finansowe stanowi rezerwę na nieoczekiwane wydatki i daje poczucie stabilności. Wysokość oszczędności zależy od możliwości finansowych i comiesięcznych kosztów. Niestety, nie uda się tego zrobić bez ograniczenia wydatków na przyjemności. Psychologowie twierdzą jednak, że nie należy rezygnować z nich zupełnie, bo wtedy oszczędzanie kojarzy się z samymi wyrzeczeniami. I szybko może zbrzydnąć. W Polsce – w zależności od badań – żadnych oszczędności nie gromadzi ok. 50–60 proc. społeczeństwa.
więcej informacji:
https://bankomania.pkobp.pl/bankowiki/
 
 
Finanse dziecinnie proste BANKOMANIA
Każdy może zrozumieć ekonomię! Na portalu Bankomania.pkobp.pl znajdziesz praktyczne porady, wyjaśnienie ważnych zjawisk, czy terminów (Bankowiki) zilustrowanych na przykładach z życia wziętych oraz mnóstwo tekstów związanych ze światem ekonomii napisanych w prosty, przystępny i ciekawy sposób.
 
Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim
Patronem medialnym cyklu jest Niezależna.pl
     

Kup subskrypcję, aby mieć dostęp do wszystkich tekstów gpcodziennie.pl

Masz już subskrypcję? Zaloguj się

* Masz pytania odnośnie subskrypcji? Napisz do nas prenumerata@gpcodziennie.pl

W tym numerze