Oszczędzamy na marzenia

W cyklu przybliżającym Państwu różne sfery działalności banku pokażemy tym razem, jak dzięki serwisowi PKO Banku Polskiego możemy realizować swoje małe i duże zamierzenia.
Realizacja planów i spełnianie marzeń – z tych powodów oszczędza aż 80 proc. klientów korzystających z oferty produktów Programu Budowania Kapitału (PBK). Dzięki niemu możemy odkładać pieniądze zarówno na wakacje czy samochód (Kapitał na Marzenia), jak i na przyszłość (Kapitał na Emeryturę).
PBK charakteryzuje się dużą elastycznością. Zdecydowanie częściej wybieramy produkty w ramach Kapitału na Marzenia, skłania się do tego aż 80 proc. z nas. Choć w ostatnim czasie systematycznie rośnie także zainteresowanie ofertą Kapitał na Emeryturę. Najważniejsze jest jednak to, że Program Budowania Kapitału działa i zachęca do oszczędzania. Klienci, którzy zdecydowali się budować swój kapitał, podkreślają nawet, że wraz z rozpoczęciem programu przekonali się, iż w ogóle potrafią oszczędzać. Twierdzą, że dotąd odkładanie nawet 100 zł miesięcznie sprawiało im trudność, teraz widzą, iż zbieranie pieniędzy na konkretny cel jest możliwe i – co ważne – bezbolesne.
Dwie kategorie kapitału
Korzystający z PBK najbardziej cenią sobie możliwość dokonywania regularnych i niskich wpłat. Klienci zapytani o cel oszczędzania najczęściej wskazywali: wyjazd dziecka (na ferie lub wakacje), wakacje z rodziną, ukryte marzenia, samochód czy środki na poczet wcześniejszej spłaty zaciągniętego kredytu, ale także na studia czy dla wnuków. Z czego składa się ten program? Zarówno w Kapitale na Marzenia, jak i na Emeryturę można dokonać wyboru jednej z dwóch opcji produktowych:
– depozytowej,
– inwestycyjnej.
Każda z nich daje kilka możliwości oszczędzania charakteryzujących się określoną comiesięczną kwotą dopłat. Zacząć można już od 100 lub 200 zł w zależności od opcji produktowej.
W programie oszczędzania na dowolny cel, czyli na marzenia, można odkładać już od 100 do 500 zł miesięcznie przez okres maksymalnie 12 lat. W zależności od preferencji można wybrać lokatę lub zainwestować w portfele inwestycyjne o różnym zaangażowaniu w fundusze akcji i papierów dłużnych – Umiarkowany lub Dynamiczny.
Lokata Kapitał na Marzenia – opcja depozytowa – jest oprocentowana według rynkowej stawki WIBOR 3M. W każdym miesiącu oszczędzania można dokonać maksymalnie dwóch dopłat w wysokości zgodnej z wybranym wariantem. Pierwsza kapitalizacja odsetek następuje po 24 miesiącach, kolejne – co pół roku. Klient nagradzany jest za regularne oszczędzanie tzw. premią odsetkową, której wysokość uzależniona jest od wybranego programu oszczędzania.
Zainteresowani mogą wybrać także wariant oszczędzania, czyli opcję tylko inwestycyjną, w której 100 proc. składki lokowane jest w portfele jednostek uczestnictwa otwartych funduszy inwestycyjnych PKO TFI: Umiarkowany (55 proc. wybrane fundusze akcji, 45 proc. wybrane fundusze papierów dłużnych) i Dynamiczny (85 proc. wybrane fundusze akcji, 15 proc. wybrane fundusze papierów dłużnych). Oszczędzać można od 200 do 500 zł miesięcznie.
Jak zadbać o przyszłość?
Oszczędzanie na emeryturę można rozpocząć od odkładania 200 zł miesięcznie, korzystając również z trzech wariantów. Tu również możemy zyskać premię odsetkową, a dodatkowo liczyć na premię lojalnościową, która również podwyższa oprocentowanie podstawowe. Program Kapitał na Emeryturę pozwala oszczędzać przez 15 lat. W tym czasie można dwukrotnie odnowić umowę, a zatem łączny okres jej obowiązywania może wynieść nawet 45 lat.
Oferowane w ramach tej oferty fundusze to: Subfundusze PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040 i 2050, które charakteryzuje elastyczność w dopasowaniu do wieku klienta (im bliżej emerytury, tym mniejsze zaangażowanie środków w część akcyjną, a większe w bezpieczne papiery dłużne). Od piątego roku oszczędzania każdy otrzymuje dodatkową premię lojalnościową, która również podwyższa oprocentowanie podstawowe w pierwszym okresie umownym. Kapitalizacja odsetek następuje co pół roku, a premie odsetkowa i lojalnościowa przyznawane są wyłącznie w pierwszym okresie umownym (przez 15 lat).
Nieco ponad połowa badanych (56 proc.) ocenia, że Polacy nie oszczędzają, gdyż nie mają z czego oszczędzać. Okazuje się jednak, że pozostałe uwarunkowania mają kluczowe znaczenie – należą do nich te, które tkwią często w nas samych, a którymi najczęściej nie chcemy być charakteryzowani jako konsumenci. Sześciu na dziesięciu badanych (58 proc.) ocenia, że oszczędzanie ich przerasta. Siedmiu na dziesięciu (68 proc.) podziela opinię, że oszczędzanie to odmawianie sobie przyjemności, satysfakcji z życia, samokontrola wydatków, dodatkowe obowiązki. Ośmiu na dziesięciu (81 proc.) ocenia, że oszczędzanie na konkretny cel i konsekwentne trzymanie się tego jest bardzo trudne.
Lokata i konto – specjalne oferty dla beneficjentów programu Rodzina 500 plus
– Szczególną uwagę na nową ofertę chcemy zwrócić rodzicom, którzy skorzystają z programu Rodzina 500 plus. Warto pomyśleć o przyszłości i zastanowić się, czy pozyskanych w ramach programu środków nie przeznaczyć choćby w części na budowanie kapitału. W odpowiednim momencie ułatwi to dziecku start w dorosłe życie, czy to przez możliwość wyboru lepszej uczelni, czy wkład na własne mieszkanie – mówi Rafał Madej, dyrektor Departamentu Produktów Inwestycyjnych i Ubezpieczeniowych PKO Banku Polskiego.
Odkładając już od 100 zł do 500 zł miesięcznie przez maksymalnie 15 lat, można budować „Kapitał dla Dziecka”. Za regularne oszczędzanie posiadacz lokaty otrzymuje co pół roku premię odsetkową, która powiększa o 0,20 proc. podstawowe oprocentowanie lokaty (stawka WIBOR 3M). Odsetki dopisywane są do kwoty lokaty co 6 miesięcy. Wpłaty „Kapitał dla Dziecka” mogą być dokonywane wyłącznie z konta osobistego w PKO Banku Polskim. Najprostszym sposobem jest wykorzystanie bezpłatnych zleceń stałych, które czynią oszczędzanie nieodczuwalnym – comiesięczne zasilenie lokaty następuje automatycznie z ROR, we wskazanym przez klienta dniu.
 
Dr Aleksandra Piotrowska
psycholog, pracownik naukowy
Nie każdy cel w takim samym stopniu wyzwala w nas gotowość do oszczędzania. Oprócz czynników subiektywnych istotne znaczenie mają trzy aspekty potencjalnego celu: jego wartość emocjonalna dla jednostki, odległość w czasie i trudność osiągnięcia – prawdopodobieństwo realizacji zakończonej sukcesem. Nawet osoba, która nie ma nawyku systematycznego oszczędzania, łatwiej zmobilizuje się do odkładania pieniędzy, jeśli dzięki temu będzie mogła sfinansować np. wymarzoną wycieczkę. W wypadku inwestycji długoterminowych ważna jest motywacja. To, czy wzrasta, czy słabnie, często zależy od tego, jak określimy cel. Pozytywne skojarzenia lepiej pozwalają utrzymać dyscyplinę finansową. Ale oszczędzanie to zawsze bardzo indywidualna kwestia.
 
Oszczędzanie
Statystyka \ Wśród potencjalnych źródeł oszczędności na pierwszej pozycji 25 proc. badanych wymienia rezygnację z wakacyjnego wyjazdu, 20 proc. widzi możliwości oszczędności w ograniczeniu wydatków na zakupy ubrań, 13 proc. w wydatkach na kino, teatr, 10 proc. w wydatkach na jedzenie.
 
Finanse dziecinnie proste BANKOMANIA
Każdy może zrozumieć ekonomię! Na portalu Bankomania.pkobp.pl znajdziesz praktyczne porady, wyjaśnienie ważnych zjawisk, czy terminów (Bankowiki) zilustrowanych na przykładach z życia wziętych oraz mnóstwo tekstów związanych ze światem ekonomii napisanych w prosty, przystępny i ciekawy sposób.

Artykuł przygotowany przez redakcję we współpracy z PKO Bankiem Polskim
Patronem medialnym cyklu jest Niezależna.pl