Małe firmy na start‑up!

Finansowe vademecum \ Na dobry początek dla MSP

Dostęp do globalnego rynku i niski „próg wejścia” sprawiają, że chyba nigdy nie było lepszego czasu na założenie firmy. Media co chwilę donoszą o kolejnym zmieniającym świat na lepsze start‑upie. Jak jednak wygląda praktyka? Jakie problemy napotkają na starcie początkujący przedsiębiorcy?
Pracownicy korporacji coraz częściej czują się skrępowani w strukturach firm i myślą o przejściu na własną działalność. Start‑up, czyli organizacja, która intensywnie poszukuje swojego modelu biznesowego, często jeszcze nawet oficjalnie niezarejestrowana, wydaje się idealnym rozwiązaniem. Jej tworzeniem można się zajmować z początku po godzinach pracy na dotychczasowym etacie. Jeśli pomysł zaczyna przybierać konkretny kształt, może nas od niego uwolnić.
Masz pomysł na start?
Start‑up powstaje niejako na próbę. Właściciele mają pomysł i próbują go wypromować lub sprzedać. Takie przedsiębiorstwa mogą powstać w dowolnej branży. Co charakteryzuje start‑upy? Niskie koszty rozpoczęcia działalności, wysokie ryzyko, ale i wyższy w stosunku do standardowych przedsięwzięć zwrot z inwestycji.
Ważną kwestią jest świadome podjęcie decyzji o uruchomieniu własnej działalności. Należy liczyć się też z poświęceniem i zmęczeniem wieloma pobocznymi obowiązkami. Nie da się ominąć kilku podstawowych kwestii, które będą rzutować na elastyczność naszej działalności. To np. określenie formy rozliczenia: do wyboru mamy opodatkowanie na zasadach ogólnych, podatek liniowy i zryczałtowane formy opodatkowania. Na tym etapie warto skonsultować się z księgowym, który wskaże optymalny sposób dla prognozowanych przychodów i kategorii działalności.
Następnie musimy założyć firmowe konto. Ta praktyka pomaga utrzymać przejrzystość w finansach. W ofercie proponowanej przez PKO Bank Polski każdy przedsiębiorca (także wykonawca wolnego zawodu) może liczyć na darmowe konto i 30 darmowych przelewów krajowych przez internet. Warto też skorzystać z pomocy biura księgowego.
PKO Bank Polski podchodzi do kwestii przedsiębiorczości kompleksowo – zakładając konto, otrzymujemy 6-miesięczny darmowy dostęp do platformy szybkafaktura.pl. Możemy dzięki niej szybko wystawić fakturę i znaleźć profesjonalne biuro rachunkowe w swoim mieście.
Gdy przygoda się rozpocznie
Formalności mamy za sobą, teraz najważniejsze to przekuć pasję w sprawnie funkcjonujący biznes. Realnie nie zawsze się to udaje – jedynie jeden na dziesięć start‑upów przetrwa. Można wyszczególnić kilka zasadniczych powodów, będących przyczyną niepowodzenia: zły model biznesowy, nieodpowiedni produkt, zbyt powolna akwizycja użytkowników, oraz... pospolity brak funduszy. Start‑upy mogą jednak skorzystać z pomocy w doskonaleniu np. poprzez udział w programach akceleracyjnych. PKO Bank Polski jest partnerem głównym akceleratora MIT EF Poland oraz programu Bridge to Masschallenge Warsaw, do którego aktualnie trwa nabór. Start‑upy biorące udział w tych programach mogą liczyć na wsparcie mentorów z różnych dziedzin, co pozwala im na wczesnym etapie wyeliminować niektóre błędy oraz zwiększyć szansę na odniesienie sukcesu na rynku. Udział w tego typu programach ułatwia także znalezienie inwestora. Jeżeli jesteśmy przekonani, że mamy produkt, który naprawdę ma szansę zdominować rynek, ale chcemy w przyszłości posiadać nad nim całkowitą kontrolę, to warto także rozważyć pożyczkę. PKO Bank Polski oferuje kilka ich form: od pożyczki MSP do 500 tys. zł na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą nawet do 5 lat, poprzez kredyt obrotowy w formie kredytu w rachunku bieżącym albo kredytu odnawialnego lub nieodnawialnego, kredyt inwestycyjny nawet do 20 lat, po pożyczkę hipoteczną. Istnieje też oferta związana z programami europejskimi, jak choćby kredyt inwestycyjny przeznaczony na finansowanie inwestycji współfinansowanych ze środków pomocowych UE.
Co nie mniej ważne, bank zapewnia ubezpieczenie spłaty pożyczki na wypadek czasowej niezdolności lub przestoju w działalności.
A może leasing?
Spółki PKO Banku Polskiego – PKO Leasing oraz PKO Faktoring zapewniają firmom alternatywne formy finansowania zarówno inwestycyjnego – w formie leasingu, gdzie źródło spłaty częściowo może zapewnić jego przedmiot, jak i obrotowego – w formie faktoringu, gdzie źródło spłaty jest oparte na wiarygodności dłużnika faktoranta.
Leasing jest optymalną formą finansowania rozwoju biznesu. Klient ma dostęp do produktu bez konieczności angażowania pełnej kwoty wartości zakupu. Rata leasingowa jest w całości kosztem uzyskania przychodu. Przedsiębiorca ma możliwość pełnego odliczenia podatku VAT od rat leasingowych. Dodatkowo w miesięczne raty może być wliczone ubezpieczenie majątkowe, które chroni przedmioty leasingu przez cały okres umowy. Już od października klienci, którzy właśnie rozpoczęli działalność, będą mogli u swojego doradcy w PKO Banku Polskim podpisać umowę leasingową.
W odpowiedzi na zmieniające się potrzeby rynku w PKO Leasing działa proces stacjonarny oraz internetowy, który pozwala szybko i efektywnie realizować transakcje leasingowe on-line – również te o mniejszych wartościach. Produkt jest dostępny w sklepach internetowych oraz placówkach partnerskich programu PKO Turboleasing. Nie wymaga on bezpośredniego spotkania z handlowcem. Wniosek leasingu on-line można składać o każdej porze dnia, siedem dni w tygodniu. Decyzja kredytowa jest błyskawiczna – nawet w 15 min. od złożenia aplikacji. Oferta leasingowa obejmuje dowolnie wybrany przedmiot dla zamówień o wartości powyżej 2 tys. zł netto.
PKO Bank Polski wprowadza kolejne ułatwienie dla przedsiębiorców. Od 7 lipca br. małe i średnie przedsiębiorstwa zyskały możliwość samodzielnego zamawiania oraz obsługi kart kredytowych, wydawanych na zasadach uproszczonych za pomocą serwisu transakcyjnego iPKO. Podpisanie umowy następuje całkowicie online. Jednocześnie klienci mogą samodzielnie zmienić warunki umowy w zakresie przyznanego limitu, np. podwyższyć lub obniżyć jego kwotę oraz aneksować lub anulować umowę w procesie analogicznym, jak przy wydawaniu samej karty.

Program dla start-upów

MassChallenge jest jednym z największych na świecie akceleratorów, posiadającym bogatą historię wspierania start-upów w budowie i rozwijaniu ich biznesu. MassChallenge wraz z PKO Bankiem Polskim szuka 200 najbardziej innowacyjnych start-upów z regionu CEE. Zainteresowane start-upy będą mogły złożyć swoją aplikację za pośrednictwem strony www.pkobp.pl/fintech/bridge-to-masschallenge-warsaw. Rekrutacja do programu potrwa do 6 października. Program skierowany jest do start-upów działających już na rynku. Orientacyjna „górna” granica to roczne przychody nieprzekraczające 2 mln dolarów i zebrane finansowanie, oparte o udziały, nieprzekraczające 1 mln dolarów. Organizatorzy szacują, że do programu z całego regionu CEE zgłosi się do 200 start-upów, gotowych na rozwój oraz zwiększenie skali swojej działalności. 25 finalistów weźmie udział w bootcampie w Warszawie. Najlepsza dziesiątka poleci w lutym na 4-dniowy Bootcamp do Bostonu.

Partnerem wydania cyklu Finansowe Vademecum jest PKO Bank Polski
Patronem medialnym cyklu jest niezalezna.pl oraz „Gazeta Polska"