Prosta droga do oszczędzania

Małe kroki przynoszą duże efekty. Tę maksymę powinny wziąć sobie do serca osoby, które mają problem z rozpoczęciem oszczędzania. Wszak nie trzeba od razu wyrzekać się wszystkich przyjemności, by budować kapitał na przyszłość. Jak się zatem za to zabrać i odłożyć pierwsze pieniądze?
W ocenie społecznej oszczędzanie jest przejawem rozsądku, zapobiegliwości, racjonalnego postępowania, a budżet gospodarstwa domowego bez oszczędności budzi lęk, obawę, pustkę, przerażenie.
Czy widzimy cel oszczędzania? Dla 23 proc. badanych cel to główny motywator oszczędzania, jednak tylko 30 proc. oszczędza, mając na uwadze konkretny wydatek. Najczęściej model oszczędzania „bez konkretnego celu” to systematyczne odkładanie bardzo małych kwot (28 proc.) lub pieniędzy, które zostaną na koniec miesiąca (17 proc.).
10 proc. respondentów zachowuje gotówkę, którą uda się dodatkowo zdobyć albo oszczędza na czarną godzinę.
Zanim zabierzemy się do oszczędzania, warto uświadomić sobie fakt, że jest ono w rzeczywistości odwrotnością kredytu. W obu wypadkach chodzi o osiągnięcie tego samego celu – pozyskania środków na zakup nowego telewizora czy spędzenie wakacji pod palmami. Kredyt ma tę przewagę, że pozwala nam otrzymać potrzebne środki tu i teraz. Niestety później musimy oddawać pożyczkę z nawiązką. Zamiast zaciągać kredyt w ostatniej chwili, warto rozplanować wydatki znacznie wcześniej. I zamiast spłacać ratę pożyczki, taką samą kwotę odkładać co miesiąc na konto oszczędnościowe.
Wspomniane konto to najprostsza forma pomocy w skutecznym oszczędzaniu. Wpłacane na nie środki są oprocentowane, przy wypłacie pieniędzy nie traci się naliczonych odsetek, a co najmniej jedno w miesiącu pobieranie pieniędzy z konta jest darmowe. Decyzję o otwarciu rachunku oszczędnościowego warto podejmować po przeanalizowaniu historii konta osobistego (ROR). Jeśli na rachunku środków pieniężnych przybywa, a wydatki radykalnie nie rosną, warto zdecydować się na ulokowanie zasobów właśnie na koncie oszczędnościowym.
Automatyczne oszczędzanie
Jedną z korzyści płynących z założenia konta osobistego w PKO BP jest Autooszczędzanie. Funkcja ta daje możliwość zupełnie bezbolesnego oszczędzania drobnych kwot. Jej uruchomienie możemy zlecić w oddziale przy otwieraniu konta lub później – w trakcie jego użytkowania.
Jak to wygląda w praktyce? Za każdym razem, gdy płacimy kartą, telefonem lub robimy przelewy zasilamy drobnymi kwotami wybrany rachunek, np. oszczędnościowy. Wystarczy wskazać rodzaj transakcji, od których za każdym razem część środków automatycznie zasili wybrane przez Ciebie konto.
Możesz wybrać jeden z trzech sposobów zasilania oszczędności:

• przelew stałej kwoty od każdorazowej transakcji – np. 5 zł,
• przelew procentowej wartości po każdorazowej transakcji kartą– np. 5 proc.,
• przelew końcówki kwoty zaokrąglonej do pełnych złotych.

Do naliczenia kwoty przekazywanej na wskazane konto zaliczane są następujące transakcje:

• transakcje kartą do konta i/lub
• transakcje IKO i/lub
• przelewy (w tym zlecenia).

Po pewnym czasie korzystania z tej usługi efekt może nas naprawdę zaskoczyć.
Konto do wyboru
Pewne zasady są dla wszystkich kont oszczędnościowych wspólne – wpłacane środki są oprocentowane w podobnej wysokości jak na lokacie, przy wypłacie pieniędzy nie traci się naliczonych odsetek, co najmniej jedno w miesiącu pobieranie pieniędzy z konta jest nieodpłatne.
Proponowane przez PKO Bank Polski konta oszczędnościowe to:

• Pierwsze Konto Oszczędnościowe (dla dzieci i młodzieży do ukończenia 18. roku życia, korzystających z PKO Konta Dziecka lub PKO Konta Pierwszego),
• Konto Oszczędnościowe Plus (0 zł za wszystkie wypłaty gotówkowe z konta i pierwszy w miesiącu przelew wewnętrzny na konto w PKO Banku Polskim),
• Konto Oszczędnościowe w walucie obcej,
• Konto prowadzone w walutach EUR, USD i CHF (dla klientów spłacających w walucie obcej – brak konieczności przewalutowań),

Pierwsze kroki oszczędzania
Oszczędzania warto się uczyć od dziecka. Dlatego na dzieci i młodzież czeka w PKO BP Pierwsze Konto Oszczędnościowe. Jak je zasilać? Rodzice mogą przelewać tradycyjne kieszonkowe na rachunek dziecka. Stała „wypłata” pozwoli mu nie tylko uczyć się jak gospodarować pieniędzmi, ale także doświadczać swojej autonomii, poczuć się „jak dorosły”. W wypadku dzieci, które nie ukończyły jeszcze 13 lat, Pierwsze Konto Oszczędnościowe w serwisie bankowości internetowej iPKO otwiera rodzic, autoryzując cały proces kodem SMS lub kodem ze zdrapki. W wypadku dzieci w wieku 13–17 lat proces otwarcia konta może zainicjować zarówno dziecko, jak i rodzic, przy czym w obu przypadkach wymagana jest jeszcze autoryzacja drugiej osoby. Po otwarciu Pierwszego Konta Oszczędnościowego rodzic może zdefiniować kieszonkowe w postaci zlecenia stałego.
Pierwsze Konto Oszczędnościowe jest prowadzone w złotych i oprocentowane na poziomie 2 proc. w stosunku rocznym, jeśli saldo rachunku nie przekracza 10 tys. zł. Środki powyżej tej kwoty oprocentowane są na poziomie 1,6 proc. Konto może być zasilane z dowolnego rachunku bankowego, w tym z rachunku rodzica, PKO Konta Pierwszego dla nastolatków lub PKO Konta Dziecka (w tym wypadku po akceptacji zainicjowanego przez dziecko przelewu). Konto premiuje systematyczność i stałość w oszczędzaniu w postaci atrakcyjnego bonusa, czyli dodatkowego 0,5 pp. (kapitalizowanego kwartalnie). Bonus można uzyskać dzięki systematycznym wpłatom w wysokości od 20 zł do 1000 zł i braku wypłat przez trzy kolejne miesiące.
Dzieci po ukończeniu
13. roku życia uzyskują możliwość samodzielnego dysponowania środkami (jeżeli rodzic nie wyrazi sprzeciwu). Pierwsze Konto Oszczędnościowe rośnie wraz z dzieckiem – po ukończeniu 18. roku życia zostaje przekształcone w Konto Oszczędnościowe Plus.
 Partnerem wydania cyklu „Finanse na co dzień” jest PKO Bank Polski.
Patronem medialnym cyklu jest Niezależna.pl oraz „Gazeta Polska”
 Oszczędzaj świadomie
W potocznej opinii – zdaniem badanych – oszczędności najczęściej powstają jako pozostałość po procesie konsumpcji, a nie jako efekt świadomych
i celowych działań. Połowa ankietowanych odkłada na zasadzie „odłożę tyle, ile się da”. Zaledwie 6 proc. ma z góry ustalone zasady odkładania środków. Oszczędności posiada 67 proc. Polaków w wieku 18–55 lat, w przybliżeniu dwóch na dziesięciu (18 proc.) stara się systematycznie odkładać pieniądze.