Pierwsza lekcja bankowania

Zaczął się maj – miesiąc Pierwszych Komunii Świętych. Ich nieodzownym od lat elementem są prezenty. Zmieniają się mody oraz dziecięce marzenia. Zadbajmy o to, aby prezent był nie tylko z nimi zgodny, ale miał też walor edukacyjny.
Częstym wyborem są w ostatnich latach po prostu pieniądze na wymarzony przez dziecko konkretny podarunek. A może lepszym pomysłem niż  gotówka będzie założenie dziecku konta w banku? Z jednej strony stanie się to dla 9-latka świetną lekcją oszczędzania, a z drugiej – nie będzie miał on powodów, żeby za kilka lat zastanawiać się (jak gros młodych internautów), „gdzie się podziały moje pieniądze z Pierwszej Komunii?”.
Konto dla juniora
PKO Bank Polski proponuje ofertę bankową PKO Junior. Dedykowana jest dzieciom poniżej 13. roku życia. Dzięki niej mogą się uczyć oszczędzania w praktyce – za pośrednictwem serwisu junior.pkobp.pl/. W kolorowy i przejrzysty sposób wprowadza on dziecko w świat finansów, krok po kroku pokazując mechanizmy jego działania.
Aby założyć PKO Konto Dziecka (oferta PKO Junior), rodzic musi posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w PKO Banku Polskim, który jest niezbędny do obsługi rachunku dziecka poprzez serwis bankowości internetowej iPKO. PKO Konto Dziecka jest bezpłatne i posiada atrakcyjne oprocentowanie 2,5 proc. w skali roku dla kwot do 2,5 tys. zł (z tygodniową kapitalizacją odsetek).
Kolejny krok to zainstalowanie w telefonie dziecka aplikacji mobilnej do obsługi konta. Aplikację można łatwo znaleźć i szybko zainstalować. Wystarczy wpisać hasło „PKO Junior” we właściwym dla danego systemu operacyjnego sklepie mobilnym (Android – Google Play, iOS – App Store lub Windows Phone – Windows Phone Store). Można z niej korzystać od razu po ściągnięciu – nie wymaga aktywacji. Należy jednak pamiętać, aby wcześniej przynajmniej raz zalogować się do serwisu internetowego PKO Junior (w aplikacji nie można się zalogować z wykorzystaniem hasła inicjalnego otrzymanego od Banku). Po zainstalowaniu należy uruchomić aplikację klikając, w ikonę PKO Junior w telefonie.
Po zalogowaniu można w ustawieniach aplikacji nadać przyjazny login i potem używać go na bieżąco zamiast numeru klienta. Teraz dziecko może samo korzystać z aplikacji: sprawdzi stan konta, zainicjuje przelew czy doładowanie telefonu. Wszystkie zainicjowane przez dzieci operacje akceptuje rodzic w iPKO/Inteligo – dotyczy to zarówno serwisu internetowego, jak i aplikacji mobilnej PKO Junior.
Wirtualne skarbonki
Jednym z najważniejszych narzędzi pomagających gromadzić pieniądze są wirtualne skarbonki. Najlepiej zakładać jedną na konkretny cel, bo gdy wiemy, na co zbieramy, wszystko przychodzi łatwiej. Wystarczy nadać skarbonce nazwę i zacząć oszczędzanie, ustalając termin realizacji celu. Za każdą założoną skarbonkę i systematyczne oszczędzanie dzieci otrzymują odznaki.
W serwisie junior.pkobp.pl jest także wiele praktycznych narzędzi wspomagających oszczędzanie. Dzięki „Historii oszczędzania” w każdej chwili można sprawdzić, co działo się na koncie – znaleźć informacje na temat wszystkich przelewów czy odsetek. Korzystając z funkcji „Ile zyskasz dzięki oszczędzaniu?”, można obliczyć przewidywany zysk z oprocentowania danej kwoty w określonym czasie. Można też zaplanować oszczędzanie – w tym pomocna będzie funkcja „Twój plan oszczędzania”. Korzystając z niej, można ustalić, jaka część wpłacanych na konto pieniędzy trafi do każdej ze skarbonek, lub ustawić zlecenie, aby oszczędności automatycznie wpadały do danej skarbonki.
Dorosła karta
Ważnym dodatkiem do konta (i podnoszącym jego wartość w oczach dziecka) będzie karta płatnicza. Karta PKO Junior została przygotowana tak, aby używanie jej przez dzieci było całkowicie bezpieczne. Karta może być aktywowana tylko przez rodzica, który nadaje kod PIN w serwisie iPKO w aplikacji rodzica, może też kontrolować zarządzanie środkami na karcie i decydować o wysokości kwoty zasilenia.
Wysokość limitów dziennych, miesięcznych wydatków i wypłat z bankomatów ustalają również rodzice, mogą też decydować o podziale środków na płatności w sklepach, w internecie i wypłaty z bankomatów.
Dzięki karcie PKO Junior dziecko może dokonywać bezpiecznych płatności bezgotówkowych i wypłat z bankomatów w Polsce (wypłaty z bankomatów PKO Banku Polskiego są darmowe) i za granicą; a płatności zbliżeniowe bez użycia kodu PIN są ograniczone do kwoty 30 zł; kartą zapłaci też za transakcje internetowe.
Pierwsze kroki oszczędzania
Konto młodego człowieka trzeba jakoś zasilić. Rodzice mogą przelewać tradycyjne kieszonkowe na rachunek dziecka. Stała „wypłata” pozwoli mu uczyć się gospodarowania pieniędzmi, ale także poczuć się jak dorosły. Ważnym elementem tej edukacji będą próby oszczędzania. Pierwsze Konto Oszczędnościowe (przeznaczone dla dzieci i młodzieży do ukończenia 18. roku życia) można teraz otwierać za pomocą kilku kliknięć w iPKO. W przypadku dzieci, które nie ukończyły jeszcze 13 lat, Pierwsze Konto Oszczędnościowe w serwisie bankowości internetowej iPKO otwiera rodzic. Po jego otwarciu rodzic może zdefiniować kieszonkowe w postaci zlecenia stałego.
Pierwsze Konto Oszczędnościowe jest oprocentowane na poziomie 2 proc. w stosunku rocznym, jeśli saldo rachunku nie przekracza 10 tys. zł. Środki powyżej tej kwoty oprocentowane są na poziomie 1,6 proc. Konto może być zasilane z dowolnego rachunku bankowego, w tym z rachunku rodzica, PKO Konta Pierwszego dla nastolatków lub PKO Konta Dziecka (w tym wypadku po akceptacji zainicjowanego przez dziecko przelewu). Konto premiuje systematyczność i stałość w oszczędzaniu w postaci atrakcyjnego bonusu, czyli dodatkowego 0,5 pp. (kapitalizowanego kwartalnie). Bonus można uzyskać dzięki systematycznym wpłatom w wysokości od 20 zł do 1000 zł i braku wypłat przez 3 kolejne miesiące. Bank nie pobiera opłat za otwarcie oraz prowadzenie Pierwszego Konta Oszczędnościowego.
Pierwsze kroki oszczędzania – ściągawka dla rodzica:

1. Zanim przyznasz dziecku kieszonkowe, porozmawiaj o jego potrzebach i wyobrażeniach o pieniądzach, ustal jasne zasady, na co może wydawać pieniądze, a na co nie.
2. Ustal sumę – powinna umożliwić nabycie jakiegoś towaru oraz odłożenie  kilku złotych na wybrany cel. Za mało pieniędzy może powodować frustrację, za dużo jest okazją do lekkomyślności.
3. Jeżeli dziecko złamie zasady, np. kupi zakazany produkt, trzymaj się wspólnie ustalonych reguł. Jeżeli chcesz nauczyć swoją pociechę odpowiedzialności, nie dawaj dodatkowych pieniędzy, jeżeli dziecko je lekkomyślnie wydało.
4. Pamiętaj o tym, że od teraz twoje dziecko ma pieniądze i może je wydawać w różny sposób. Pytaj, jak mu idzie oszczędzanie, monitoruj, czy faktycznie przeznacza pieniądze na to, co było ustalone. Nie przesadź też z kontrolą, za duży nacisk może odstraszyć i zniechęcić twoje dziecko do oszczędzania.

Partnerem wydania cyklu „Finanse na co dzień” jest PKO Bank Polski.
Patronem medialnym cyklu jest niezalezna.pl oraz „Gazeta Polska”.