Oszczędzaj na swoją przyszłość

Dzięki ofercie PKO Banku Polskiego możemy finansować swoje małe i duże zamierzenia oraz oszczędzać na przyszłość. Pomogą w tym Program Budowania Kapitału oraz pakiety emerytalne (IKZE i IKE).
Aż 80 proc. klientów korzystających z oferty produktów Programu Budowania Kapitału (PBK) oszczędza na realizację planów i spełnianie marzeń. Dzięki niemu można odkładać pieniądze zarówno na wakacje czy samochód, jak i na przyszłość – np. emeryturę. To dobry sposób na odkładanie pieniędzy, gdy nasze plany oszczędnościowe nie są jeszcze zbyt dokładnie sprecyzowane, ale chcemy mieć zgromadzone pieniądze na wszelki wypadek. Przystępując do PBK, nie musimy określać celu. W Programie Budowania Kapitału możemy oszczędzać środki np. na wkład własny na mieszkanie. Możemy też sfinansować zakup nowego samochodu czy wyjątkowe wakacje.
Jak działa Program Budowania Kapitału
Maksymalny okres oszczędzania w PBK to pięć lat (lokata nieodnawialna).
Oprocentowanie w skali roku wyliczane jest według wzoru: WIBOR 3M pomniejszony o 0,50 proc. (50 punktów bazowych), zmienne, co trzy miesiące oszczędzania względem daty otwarcia lokaty.
Możemy posiadać maksymalnie trzy lokaty w ramach Programu Budowania Kapitału.
Regularne miesięczne wpłaty w wysokości od 100 zł do 1000 zł – maksymalnie możemy dokonać jednej wpłaty w ciągu miesiąca na każdą (z możliwych trzech) założoną lokatę w danym miesiącu oszczędzania.
Korzystna formuła kapitalizacji odsetek – co 12 miesięcy. Likwidacja lokaty przed pierwszą kapitalizacją lub w okresie pomiędzy kapitalizacjami skutkuje rozwiązaniem umowy i brakiem naliczenia odsetek od ostatniej kapitalizacji.
PKO Bank Polski nie pobiera opłat za otwarcie, prowadzenie i likwidację lokaty oraz za realizację zlecenia stałego z konta osobistego w PLN w PKO Banku Polskim w celu zasilenia lokaty comiesięczną wpłatą.
Program Budowania Kapitału jest dostępny dla posiadaczy kont osobistych w PKO Banku Polskim (nie dotyczy PKO Konta Dziecka, PKO Konta Pierwszego, kont Inteligo, ROR‑u Depozyt).
Pakiet emerytalny 3 w 1!
Pakiet Emerytalny PKO TFI (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego + Indywidualne Konto Emerytalne) to kompleksowy, długoterminowy program emerytalny, przygotowany specjalnie z myślą o zabezpieczeniu naszej przyszłości. Dzięki połączeniu mechanizmów oszczędnościowych oferowanych w ramach III filaru systemu emerytalnego (IKZE oraz IKE) i profesjonalnej strategii inwestycyjnej możemy się cieszyć ulgą podatkową w każdym roku oraz korzyściami podatkowymi po zakończeniu oszczędzania w chwili przejścia na emeryturę.
Dokonując wpłat na IKZE w każdym roku kalendarzowym, możemy skorzystać z ulgi
w podatku dochodowym. Skład portfela inwestycyjnego automatycznie dopasowuje się do wieku klienta, z upływem lat zwiększając udział instrumentów pozwalających na zabezpieczenie zgromadzonego kapitału.
Nie trzeba się zastanawiać nad wyborem właściwej strategii inwestycyjnej dzięki jasno określonej dacie zakończenia inwestycji.
Pierwsza wpłata to minimum 500 zł, a każda kolejna to 100 zł. To klient decyduje, jaką kwotę wpłaca i kiedy.
Po osiągnięciu wieku emerytalnego, przy wypłacie zgromadzonych środków, podatek od dochodów kapitałowych wyniesie maksymalnie 10 proc. (dot. wypłaty z IKZE). Unikniemy też 19 proc. podatku od zysków kapitałowych.
Jak działa pakiet emerytalny PKO TFI (IKZE+IKE)?
W Pakiecie Emerytalnym PKO TFI nasze oszczędności są automatycznie alokowane pomiędzy IKZE i IKE. W pierwszej kolejności wpłaty dokonywane do Pakietu Emerytalnego PKO TFI trafiają na IKZE. Po osiągnięciu limitu określonego dla IKZE na dany rok przekierowywane są na IKE. Po wyczerpaniu limitu wpłat na IKE w danym roku, nadwyżki przekazywane są na rejestr prowadzony na zasadach ogólnych, budując tym samym dodatkowy kapitał dla uczestnika poza ustawowo regulowanymi IKZE i IKE.
Istnieje możliwość otwarcia Pakietu Emerytalnego. PKO TFI składającego się tylko z IKZE i WPI (Wyspecjalizowany program Inwestycyjny) lub IKE i WPI. Wówczas, po przekroczeniu limitu wpłat w IKZE lub IKE, środki przekazywane są na rachunek WPI.
?rodki wp?acane do?Pakietu Emerytalnego PKO TFI inwestowane s??w?subfunduszach PKO Zabezpieczenia Emerytalnego ??SFIO. Nazwy subfunduszy PKO Zabezpieczenia Emerytalnego zawieraj? orientacyjne daty zako?czenia inwestycji, kt?re u?atwiaj? inwestorowi wyb?r w?a?ciwego rozwi?zania emerytalnego, natomiast strategie inwestycyjne subfunduszy zdejmuj? z?inwestora ci??ar dokonywania zmian w?trakcie trwania inwestycji, automatycznie zmieniaj?c sk?ad portfela. W?miar? zbli?ania si? daty zako?czenia inwestycji, portfele subfunduszy zawieraj? coraz wi?cej instrument?w pozwalaj?cych na?zabezpieczenie zainwestowanego kapita?u oraz wypracowanych wynik?w inwestycyjnych.
Środki wpłacane do Pakietu Emerytalnego PKO TFI inwestowane są w subfunduszach PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – SFIO. Nazwy subfunduszy PKO Zabezpieczenia Emerytalnego zawierają orientacyjne daty zakończenia inwestycji, które ułatwiają inwestorowi wybór właściwego rozwiązania emerytalnego, natomiast strategie inwestycyjne subfunduszy zdejmują z inwestora ciężar dokonywania zmian w trakcie trwania inwestycji, automatycznie zmieniając skład portfela. W miarę zbliżania się daty zakończenia inwestycji, portfele subfunduszy zawierają coraz więcej instrumentów pozwalających na zabezpieczenie zainwestowanego kapitału oraz wypracowanych wyników inwestycyjnych.
Z jakich ulg i zwolnień podatkowych możesz skorzystać, inwestując w ramach pakietu?
Roczny limit wpłat w 2018 r. to 5331,60 zł (IKZE) i 13329,00 zł (IKE).
Na koniec oszczędzania istotne są korzyści podatkowe: wypłata z IKZE nie jest objęta 19 proc. podatkiem od zysków kapitałowych ani nie jest objęta stawką podatku dochodowego wynoszącą 18 proc. lub 32 proc. Z wypłacanych z IKZE środków pobierany jest wyłącznie 10 proc. ryczałtowy podatek. Z kolei wypłata z IKE nie jest objęta 19-proc. podatkiem od zysków kapitałowych.
Korzyści podatkowe w trakcie oszczędzania natomiast polegają na możliwości odliczenia co roku kwoty, która została wpłacona na konto IKZE w roku poprzednim. Dzięki temu podatek do zapłaty za rok 2018 może być niższy nawet o 1706 zł.
Na końcu oszczędzania następuje również zwolnienie z podatku od spadków i darowizn. W wypadku śmierci zgromadzone środki zostaną wypłacone osobom uprawnionym lub spadkobiercom, także bez obciążenia podatkiem od spadków i darowizn.
Wypłata środków pozwalająca uzyskać korzyści podatkowe jest możliwa w wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE w co najmniej pięciu latach kalendarzowych (IKZE), w wieku 60 lat lub po ukończeniu 55 lat i nabyciu uprawnień emerytalnych oraz spełnieniu warunku dokonywania wpłat na IKE w co najmniej pięciu dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na pięć lat przed dniem złożenia zlecenia wypłaty (IKE).

Partnerem wydania cyklu „Finanse na co dzień” jest PKO Bank Polski.
Patronem medialnym cyklu jest Niezależna.pl oraz „Gazeta Polska”
Kto może zostać uczestnikiem programu PBK?
Każda lokata skierowana jest do osób w wieku od 18 lat, wysokość comiesięcznych wpłat zależy od nas – wybieramy kwotę między 100 zł a 1000 zł. Lokata zakładana jest na pieć lat. Jej oprocentowanie w skali roku jest uzależnione od stawki referencyjnej WIBOR 3M, zmienne, co trzy miesiące oszczędzania względem daty otwarcia lokaty i wyliczane według wzoru: WIBOR 3M pomniejszony o 0,50 proc. Cel, na jaki oszczędzamy, zależy wyłącznie od nas!
fot. Fotolia